续贷等业务扩围金融机构还需加强风险管理

　　其实,在银监会的鼓励和支持下,不少商业银行已开始积极探索新型小微金融服务模式。

　　旭豪贸易公司遭遇的问题,已在去年年底借助华夏银行推出的“年审制”还款方式解决了。该公司获得1900万元的贷款,期限为两年,一年审一次,年审通过后贷款期限自动延长,大大降低了企业的融资成本。

　　同样是年审通过后可自动延长合同,工行推出“网贷通”则借助互联网,企业可通过网络自助完成循环贷款申请。截至今年6月末工行“网贷通”余额已超过3000亿元,已累计为6.3万家小微企业提供了1.34万亿元的贷款支持。

　　“循环贷款、年审制贷款这些贷款品种以前基本上只对大企业。如果这些贷款品种能够惠及小微企业,将对解决资金问题起到很大帮助。”郭田勇表示。

　　不过,银监会特别强调,金融机构相应地加强贷款风险管理。“需严格设定续贷贷款业务开办条件,必须是生产经营正常、财务状况良好、信誉良好的企业。”王科进说,金融机构要加强贷前调查和自身内控,防止基层银行信贷员利用续贷手段掩盖不良贷款的真实水平。

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　　小微企业95%未与金融机构发生借贷关系

　　小微企业是国民经济的生力军,在稳定增长、扩大就业、促进创新、满足群众需求等方面发挥着重要作用。国家工商行政管理总局统计显示,截至2013年底,小微企业所占比重达到94.15%,中小企业每年贡献约60%的国内生产总值和50%的国家税收。

　　但自2008年金融危机以来,中国经济增速下降对小微企业冲击巨大。伴随经济周期的下行,小微企业更易出现经营困难。原材料价格上涨、劳动力成本上升、市场需求下降、企业应收账款和坏账率的上升等,最后都归结为企业的财务问题或资金问题,在导致融资需求上升的同时也增加了融资难度。

　　国家发改委中小企业司原司长王远枝在接受记者采访时表示,商业银行在贷款流程、风险防控等方面,最初都是按照大企业的需求设计的,不适合小企业的需要。小微企业缺少抵押资产,管理不够规范,往往不能符合商业银行的风险控制要求。

　　“近年来,我国政府在缓解小微企业融资难方面做了很多工作,也取得了一些成效,但仍有企业反映融资困难。由于银行给小企业贷款在成本上不划算,他们缺少增加小微贷款的内生动力。”他说。

　　“虽然政策不少,但由于存在思想认识不足、政策落实不到位等情况,很多文件都只停留在原则的层面上,并没有实际的推行措施。”王远枝说。