政府在规范借贷市场，不合理不合法的必会被清理。我们要做的是，合法合规的做好自己的生意、赚钱，而不是把自己置身于风险之中。——席旭生

　　2015年8月10日，CCTV证券资讯网有幸采访到上海零用贷金融信息服务有限公司董事长席旭生先生，以下是专访文字实录。

　　CCTV证券资讯：席总您好，很感激您在百忙之中抽空接受CCTV证券资讯的专访。请您先介绍一下零用贷。

　　席旭生：零用贷这种模式是我在2013年首创的，创立至今已经在行业内形成了较大的影响力。从07年第一家P2P平台成立，到后来P2P平台如雨后春笋般出现，当时行业中大部分平台是做大额贷款业务的，服务面向的也大多是企业，而针对个人的小微额贷款几乎是空白。

　　我个人觉得跟风模仿是没有远大前景的，只有市场的领导者才具发展潜力。所以我创立了零用贷模式，并率先面向市场推出“20分钟”极速放款模式，目标是将个人小微额信贷“做到极致”。当时很多同行并不看好这种模式，然而到了今天，我们都看到了，这种模式是具前瞻性的，它发展的非常好。我最近听说上海有近200家模仿零用贷的公司，杭州有20多家。

　　CCTV证券资讯：我们都知道，产品可以复制，而商业模式很难成功复制，请您给我们谈谈您对目前市场上零用贷的一些看法。

　　席旭生：零用贷从2013年创立发展至今，大有普及的态势，有可能被我提出的“零用贷，未来信贷主流模式!”所言中。我们欢迎模仿，只要规范，有钱大家一起赚是好事。若不规范，很容易被淘汰出局，亏钱走人。这里，给大家分析一下市场产品，希望能给各位提供一些有益的帮助。

　　从贷款额度方面来说，市场上的零用贷款形式有“几千元的小额零用钱贷款”与“额度大点的几万元的零用钱贷款”两种，由于零用贷模式的利润结构很好、可以赚钱，大家也就都想做这个产品了。

　　额度较小的零用贷产品，需要跑单量，一般按照几个员工几百单的配置就能赚到钱。做这类额度的零用贷，需要一些正规的企业工作经验，需要具有管理能力经验，甚至还要懂软件信息系统管理。

　　额度较大的零用贷产品，好处是单笔收益多，管理成本低，效率也高很多。缺点是由于额度大风险增加了，审核过程复杂后偏离了零用贷简单快速的特点特征，造成了“又像在做高利贷一样了”。所以，容易让人失去方向感，我常问自己，“我是在做零用贷还是高利贷?”。大家想做正规，想把高利贷转型成为正规的零用贷模式，这种转变是非常好的。但人们很容易犯方向性的问题。比如，押房产证身份证户口本等的，乱写借款甚至虚高借款额度的，乱收费或乱收中介费的等等，这些就是高利贷做法，容易触及法律问题。政府已经在规范借贷市场了，不合理不合法的必会被清理。

　　CCTV证券资讯：现在有不少公司转型在做零用贷，您能跟同行们分享一些您的宝贵经验吗?

　　席旭生：我们公司发展至今，一直遵循的就是“合法、合规”，关键就是正规的做好自己的生意，赚钱，而不是把自己置身于风险之中。

　　首先是开正规的公司。经过工商等部门正规注册的公司，招聘员工并缴纳社保，自己的收入要缴税，订出规范的管理制度与业务流程。

　　其次是设计好自己的产品，不要走“客户只要需要不管多少额度都做”或“有钱就赚”的老路。更不要“黑客户”，甚至“设局杀猪”违法乱纪。设计产品就是知道自己要做什么?一个月做多少业绩赚多少钱?一年赚多少?如果遇到风险我的对策是什么?等等，通过产品设计规范这些目标。

　　听说上海和杭州有人组织“零用贷联盟”，我也曾想“招商加盟”，以规避一个客户多次贷款或超多次贷款带来的风险。市场的法则一直都是优胜劣汰，希望有这种意识的同行们多用心做好风险防范。

　　CCTV证券资讯：感谢席总接受我们CCTV证券资讯的专访，我们也希望P2P市场越来越合法规范，也祝重信(ZHONGXIN)金融的发展越来越好!

　　席旭生：谢谢