跨境支付业务高速发展 基于场景的行业解决方案成热点
来源:项城网 发布时间:2018-07-20 17:55:47

 近几年,随着国家“一带一路”战略的推动和金融科技的发展,越来越多的企业选择走出国门,服务世界。我国跨境电子商务在快速发展的同时,对跨境外汇支付及结算也提出了更高的要求。

  与经济发展的多样性相对应,涉及到跨境业务的行业也呈现出越来越多样化的特点。除了传统的跨境电商和货物贸易之外,留学、旅游、会展、文体娱乐等行业都对跨境支付业务产生了巨大的需求。涉及到跨境业务,不同的行业在不同的国家和地区会产生繁多的场景和问题。谁能够基于具体场景推出解决行业痛点、满足行业要求的跨境支付解决方案,谁就能在体量巨大的跨境支付市场抢占先机。

  支付机构去年累计外汇收支438亿美元
 
  我国的跨境电子商务快速发展,不仅满足了企业、个人在跨境电子商务交易中的快捷支付需求,也提升了我国支付机构的国际竞争力。

  自2013年国家外汇管理局批准17家支付机构率先开展跨境电子商务外汇支付业务试点后,国家不断出台的跨境支付业务利好政策推动了国内支付机构跨境支付业务的高速发展。而2015年备受关注的人民币跨境支付系统CIPS的上线运营,更是减少了跨境支付及清算的节点,实现了高速结算通道,支持跨境货物贸易和服务贸易结算、跨境投融资和跨境个人汇款等离岸业务,将跨境支付业务发展速度推上了新的高峰。

  根据国家外汇管理局2017年报数据显示,截至 2017 年末,33 家参与试点的支付机构累计办理跨境外汇收支438 亿美元,单月跨境外汇收支最高达 30 亿美元。

  从规模来看,试点业务金额逐年增长,2015年至2017 年间,试点支付机构办理跨境外汇收支金额分别为 67 亿美元、 133 亿美元、 222 亿美元。从业务类型来看,货物贸易业务相对集中,货物贸易跨境外汇收支占试点全部跨境外汇收支的比重为 77%,服务贸易跨境外汇收支占试点全部跨境外汇收支的比重为 23% ;其中,留学项下跨境外汇收支占服务贸易跨境外汇收支的比重为 15%。
 
  第三方支付公司在跨境支付领域发挥牌照优势
 
  相关数据显示,预计到2020年,全球跨境电商消费者总数将超过9亿,全球跨境电商零售将成为国际贸易的重要组成部分,新时代全球贸易主体和贸易方式的巨大变化,跨境电商将促进互联网时代国际贸易新规则和新秩序的建立。

  由于跨境支付涉及不同国家和地区不同的支付方式及货币,监管要求和环境差异大,支付公司需在开展业务地区获得本地相关支付牌照,所以大型国际支付公司具有一定的先发优势,在收单业务上占据主要市场份额。

  理论上来说,获得跨境支付牌照的公司可以直接对接买卖双方,实现跨境支付,但有序相关公司的主要业务资源都在境内,在打通跨境支付的通道上依然会选择外部的合作伙伴,实现优势互补、快速拓展市场。业务重点布局在为境内的商家提供全产业链服务以及具有价格优势的结售汇业务。这就决定了持有相关支付业务牌照的第三方支付机构在开展跨境支付业务方面的优势地位。

  根据中国人民银行官网公布的2018年7月非银行支付机构《支付业务许可证》的续展信息来看,目前中国境内的持牌支付机构为238家,经过前后六批的牌照续展,被央行注销的支付机构已达32家。而随着第三方支付机构数量的不断减少,监管的力度还在不断增强,支付公司开展相关业务的难度不断加大。国内支付业务监管政策的趋严,以及境外支付公司对中国支付市场的战略部署,让跨境支付行业这片“蓝海”显得越发珍贵,国内有能力开展跨境支付业务的机构纷纷在海外市场开拓业务。

   现阶段,中国支付企业做跨境支付也面临一些问题。首先不仅要符合中国政府的监管要求,更要兼顾目标市场当地政府的法律法规、金融监管与反洗钱政策,并把政策进行充分调研、理解,融入到跨境产品的设计中去。目前,积极布局海外业务、迅速提升在细分行业中的覆盖率、拓展解决方案的适用性范围,成为各大独立第三方支付平台制胜的关键。

  据了解,国内的一些老牌支付机构,例如支付宝、财付通、首信易支付、拉卡拉等,都已开始着手布局全球战略,这些公司依托于自身已有的用户体系,凭借在人才、技术、合规、安全等方面的综合竞争优势,积极融入国际支付舞台,开拓海外市场,为国内外企业提供跨境支付解决方案。
 
  基于支付场景和新技术,提供专属跨境支付解决方案
 
  将研发日趋完善的区块链技术应用于支付领域,是业内人士孜孜不倦研究的课题。而在跨境支付飞速发展的情况下,区块链技术与跨境支付行业产生了良好的相性。

  区块链技术在跨境支付中的应用主要可以分为两大类,一是使用数字货币作为货币兑换的润滑剂。将私人数字货币作为跨境支付中的不同货币的交易媒介,从而理论上做到任意两种货币间的无缝、快速兑换。二是将区块链技术视为支付机构与商业银行之间的接口技术。跨境汇款中的多方通过区块链技术将汇款报文传递给各个参与方,从而实现多方协同信息处理,将原本机构间的串行处理并行化,提高信息传递及处理效率。

  利用区块链网络,将传统金融机构、外汇做市商、流动性提供商等加入支付网络,构建成为支付网关。通过支付网关,可以将区块链上数字资产流动与现实中的法定货币相连接,实现法定货币可以转换为区块链上的数字资产,便于后续的支付转账。通过区块链支付网络中的网络连接器可以连接传统做市商、汇出行、汇入行等机构,摒弃中间交易环节,实现点到点快速低成本支付。

  基于区块链的跨境支付新模式,与传统电汇支付相比,充分利用了区块链技术的优点,在双方之间直接进行点对点支付,共同参与支付验证,在降低跨境支付风险、提高跨境支付效率、节省银行资源等方面有明显优势。
 
  拓展海外市场,拥抱全球化发展机遇
 
  多年以来,中国经济的腾飞使得越来越多的国际企业更加看好中国市场,“一带一路”国家战略的推进也使得国际企业进入中国市场迎来了重要契机。中国在互联网技术、金融服务等方面已经积累了足够多的领先优势,作为全球贸易最基础的服务,跨境支付更是承担了最为重要的一个环节。

  伴随着科技金融的快速发展,新场景的不断出现,未来的跨境支付模式将逐渐突破人与人、企业与企业、国家与国家之间的界限。各支付公司应抓住“一带一路”的历史性机遇,充分学习并利用大数据、云计算、区块链等新兴的互联网技术,努力推动在支付领域构建全球一体化的支付网络,使支付成为社会之间沟通的基础桥梁。

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