农行成首家营收负增长的国有商业银行 银行业“躺着挣钱”好日子结束
来源:法治周末 发布时间:2016-09-07 10:40:03

已经披露完毕的16家A股上市银行2016年半年度报告显示,农行成为首家营收负增长的国有商业银行,同时它的不良贷款率也是最高的

银行业“躺着挣钱”的好日子似乎结束了。

根据已经披露完毕的16家A股上市银行2016年半年度报告,2016年上半年,16家银行出现了史上最大规模的离职潮,银行员工变动人数达到3.5万人。

在许多业内人士看来,这次离职潮似乎能在一定程度上折射出银行业不再辉煌的现状。

而银监会在8月10日发布的2016年二季度主要监管指标数据显示,银行业利润增长有所趋缓。截至二季度末,商业银行当年累计实现净利润8991亿元,同比增长3.17%。

另外,据上述披露的监管指标数据,2016年二季度末,商业银行(法人口径,下同)不良贷款余额14373亿元,较上季末增加452亿元。

四大国有商业银行当中,农行成为首家营收负增长的国有商业银行,同时它的不良贷款率也是最高的。

农行成唯一一家营收负增长的上市银行

8月26日,农行发布2016年半年度报告。半年度报告内容显示,上半年农行营业收入为2603.85亿元,同比下跌5%。

公开资料显示,银行营业收入包括主营业收入与非主营业收入。主营业收入包括利息收入、金融机构往来利息收入、手续费收入等。非主营业收入包括:金银买卖收入、证券发行及代理买卖收入等。

值得注意的是,这是农行上市以来首次出现营收负增长的情况。农行也成为首家营收负增长的国有商业银行,同时也是在本次统计中唯一一家营收负增长的上市银行。

而同为国有商业银行的工商银行,其在半年报中披露实现营业收入分别为3576.7亿元,同比微增0.4%。而中国银行披露其在上半年实现营业收入为2618.95亿元,同比上涨9.32%。

从股份制商业银行营业收入总额来看,招商银行(600036,股吧)在上半年实现营业收入最高为1129.29亿元,同比上涨8.44%;而华夏银行(600015,股吧)营业收入最低为312.05亿元,同比上涨10.16%。从营业收入同比增长幅度来看,平安银行(000001,股吧)营业收入同比上涨17.59%,而民生银行(600016,股吧)最低为1.36%。

此外,法治周末记者梳理城市商业银行的业绩报告后发现,三家上市的城商行的营业收入在上半年都取得了两位数的同比增长。在这三家城商行中,北京银行(601169,股吧)在上半年实现营业收入最高为246.55亿元,同比上涨14.58%;而南京银行(601009,股吧)在上半年实现营业收入149.77亿元,同比涨幅最大,为37.21%。

针对农行出现营收负增长背后的原因,法治周末记者发送采访提纲至农业银行,但截至发稿前,尚未得到回复。

著名经济学家宋清辉对法治周末记者指出,目前,宏观经济下行压力较大,银行业又作为和整个经济环境联系最紧密的行业,必然会受到波及。中国农业银行营收罕见出现负增长,与电子银行替代率密切相关,这是市场演化的自然结果。

对此,中研普华研究员邱少梅对法治周末记者分析称,在经济下行的巨大压力下,到银行贷款的企业减少,导致利息收入减少。

“随着金融市场发展,优质企业的融资渠道拓宽,可以通过发行债券融资或者通过股市融资。优质企业的存款也越来越少。信息科技的进步和互联网商业模式的兴起,全方位地改变了金融消费的习惯和金融交易的方式。银行柜台业务量的下降成为难以逆转的趋势。”邱少梅说。

邱少梅指出,未来会有更多银行出现营收负增长、净利润负增长甚至亏损的情形,这是市场发展的自然规律。

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