中小银行拨备覆盖率阶段性下调 释放更多信贷资源
来源: 新华网 发布时间:2020-04-24 08:59:59

国务院常务会议日前确定,将中小银行拨备覆盖率监管要求阶段性下调20个百分点。银行业人士认为,此举将释放中小银行信贷资源,提高服务小微企业能力,有效缓解当前中小城商行、农商行的监管达标压力。

释放更多信贷资源

兴业银行首席经济学家鲁政委认为,下调拨备覆盖率,对于提升中小银行信贷投放能力的作用,主要体现在两方面:一是对于拨备覆盖率低于此前监管要求的中小银行,下调拨备覆盖率要求,有助于缓解其拨备覆盖率的达标压力,同时提升了银行可以容忍的不良贷款(分母)规模上限,在银行资产质量压力上升的时期,释放中小银行对小微企业的信贷投放能力;二是对于商业银行资本充足率而言,降低拨备覆盖率要求,意味着商业银行可以减少贷款减值计提,有助于提升商业银行净利润,通过留存收益增加银行核心一级资本,进而提升银行的信贷投放能力。

民生银行首席研究员温彬表示,即使中小银行拨备覆盖率下调20个百分点,仍然在100%以上,基本能够覆盖不良贷款(损失)。同时,近几年不良贷款认定趋严,部分银行逾期60天以上贷款也计入不良贷款,银行业不良率反应的情况比较真实。目前中小银行不良率相对较高,阶段性下调拨备覆盖率有利于中小银行核销不良贷款、提升抵御风险的能力,同时释放信贷资源,更好服务小微企业。

国家金融与发展实验室副主任曾刚建议,借鉴欧美银行监管部门的近期操作,结合中国自身情况,根据实体经济需求,可以灵活运用各种逆周期调节工具,以增强银行支持服务实体经济的能力,提升逆周期宏观调控政策效果。

有效缓解中小银行压力

鲁政委表示,本次拨备覆盖率下调将是继2018年差异化下调拨备覆盖率之后,我国监管部门首次对中小银行统一下调拨备覆盖率。当前中小银行的拨备覆盖率水平明显低于大型银行,本次下调中小银行拨备覆盖率后,可以有效缓解城商行、农商行的拨备覆盖率达标压力。

数据显示,截至2019年末,我国商业银行拨备覆盖率为186.08%,处于较高水平。分银行类型来看,国有大型银行、股份制银行、城商行和农商行的平均拨备覆盖率分别为234.33%、192.97%、153.96%和128.16%。

鲁政委认为,本次中小银行拨备覆盖率要求下调至130%,基本与农商行平均拨备覆盖率水平一致,可以有效缓解中小银行的拨备覆盖率达标压力。

交通银行金融研究中心首席研究员唐建伟认为,中小银行多数资本充足率不高,相应拨备覆盖率最低监管要求也较高,压力相对更大。以农商行等为代表的中小银行作为普惠金融领域的主力军,2019年末,仅农村金融机构普惠型小微企业贷款达4.32万亿元,占银行业金融机构的37%,本次聚焦中小银行阶段性降低拨备覆盖率,针对性强,充分体现了政策的定向支持作用。(记者 陈莹莹 欧阳剑环)

标签: 中小银行

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