11家银行理财子公司开业一年内均盈利 保本型理财产品逐步清零
来源:证券日报 发布时间:2020-09-02 08:39:45

随着上市银行半年报披露完毕,其理财子公司有也展现了上半年的“战绩”。

据《证券日报》记者不完全统计,银行中报披露了11家银行理财子公司上半年净利润数据,今年上半年合计盈利34.6亿元,这11家都是在2019年开业的理财子公司,最早的是在去年5月份,最晚的是在12月份。其中,招银理财以15亿元净利润居首位。

受资管新规落地的影响,上市银行理财产品转型加快,理财净值化转型再提速,与净值型产品高速增长相对应的,则是保本型理财产品的加速退场。同时,权益类理财产品逐渐成为发力方向。

工银理财总资产达168亿元

据记者不完全统计,目前银行理财子公司开业数量增至17家,包括6家国有银行、5家股份制银行、5家城商行、1家农商行。

《证券日报》记者注意到,在资产规模方面,6家国有行理财子公司合计资产规模达732.81亿元。其中,分属工农中建四大行旗下的工银理财、农银理财、中银理财和建信理财资产规模均超百亿元。

工行旗下工银理财总资产规模最高,其总资产168.24亿元,净资产165.94亿元。建信理财紧随其后,总资产157.22亿元,净资产151.91亿元。农银理财、中银理财资产总额分别为129.81亿元和108.43亿元。交银理财、中邮理财资产规模相对较小,分别为84.72亿元和84.39亿元。

目前已披露业绩的理财子公司全部实现盈利。招商银行理财子公司的盈利能力位居首位,此外交通银行、光大银行、兴业银行的理财子公司的盈利能力均有所提升。

招商银行半年报显示,截至6月末,招银理财总资产70.54亿元,净资产65.22亿元,实现净利润15亿元。

交通银行半年报显示,交银理财上半年实现净利润3.04亿元。

光大理财报告期内实现净利润2122万元,相比2019年370万元的盈利大幅提升。

兴银理财上半年累计实现营业收入1.44亿元,实现净利润1.03亿元。

保本型理财产品逐步清零

梳理上市银行半年报发现,多家银行在交出亮丽业绩的同时,也透露出理财业务转型步伐正在加快,受资管新规影响,保本型理财产品正在逐步下降,与此同时,符合新规的净值型理财产品的数量和规模正在逐步增长。

以招商银行为例,其半年报显示,截至6月末,招银理财管理的理财产品余额(不含结构性存款)2.38万亿元,较上年末增长8.68%。新产品余额1.09万亿元,较上年末增长59.08%,占理财产品余额(不含结构性存款)的45.80%,较上年末提高14.58个百分点。在财报中,招银理财解释所谓的新产品即符合资管新规导向的理财产品。

工商银行半年报显示,在工银理财成立一周年之际,推出千亿元规模主题产品,符合资管新规产品和投资规模峰值实现双破万亿元,平稳推动规模承接和创新开拓。6月末,非保本理财产品余额24945.72亿元。

在打破刚兑、消除多层嵌套并限制通道业务的目标之下,今年上半年银行业全面开始资管转型之路,从半年报透露的数字来看,部分银行保本理财也逐渐成为“过去式”。普益标准数据显示,今年二季度,全市场商业银行净值型理财产品存续数量23078款,较一季度增加3488款,环比增长17.81%;存续规模估计为13.24万亿元,较一季度环比增长5.56%。

更多权益类产品将推出

银行理财子公司的策略普遍仍以“固收+”的产品为主,但从银行半年报显示,理财子公司对于增强权益类资产投资具有较强的意愿。多家银行理财子公司均对外表示,未来将进一步加强权益类理财产品的布局。

招商银行半年报显示,产品与销售持续转型发展。报告期内,根据资管新规及其配套政策要求,基于“招赢睿智卓越”产品体系发行新产品109支。在平稳过渡的前提下,积极推动现金管理类产品合规改造,为后续老产品加速改造积累经验。加大固收+、权益、多资产等产品的发行和销售力度,产品多样性和收益水平进一步提升,产品结构持续优化;工商银行在年报中披露,工银理财形成以固定收益类产品为主,权益类、混合类产品为辅的产品布局。

普益标准研究员赵迪在接受《证券日报》记者采访时表示,整体来说,银行理财子公司在未来或推出更多混合及权益类产品,中风险产品的增多将是产品结构及投向变化背景下的大趋势,政策引导下长期投资产品的比例也将越来越高。同时,银行理财子公司也会推出更多的“1元产品”以满足普通投资者理财需求,引导资金量较少的群体逐步进入理财市场。

普益标准研究员王伟对《证券日报》记者表示,对于理财子公司来说,受制于投研人才短缺、投研能力存在短板,新产品的研发受到掣肘,也较难从已发售的产品中获取超额收益,与此同时,监管进一步规范了理财产品营销管理,这都影响了银行理财规模的增长,从而限制了银行获取管理费收入。对此,未来理财子公司一方面需要夯实业务基础,通过外部招聘或内部培养形式招募投研人才,补足投研短板,提升大类资产配置能力,根据客户需求研发推介相应的理财产品。记者 彭妍

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