到了年底，各大银行都收紧了贷款。为了能够借到钱，一些人将目光转向了小额贷款、民间借贷。有朋友不禁想问：“这两者不是一回事？”那么，小额贷款、民间借贷哪个更适合您？

　　什么是民间借贷？

　　通常情况下，民间借贷大都存在于个人与个人之间。根据民间借贷法，年利率不超过24%的部分予以保护，年息超过36%的部分必须返还，而年息在24%-36%的部分如果已经缴纳，可以不予返还。只要利息在这个规定的范围内，利率、条款可以由双方协商决定。

　　相对于小额贷款，民间借贷相对便捷，更容易获得贷款。但在一定程度上，存在遭遇到高利贷的风险。相比小额贷款，民间借贷更容易引起争议，存在的问题也较多。前段时期较为火爆的裸条贷款就是其中最为典型的例子。在借贷的同时，伴随着高风险。为此，在选择的时候一定要慎重考虑。

　　什么是小额贷款？

　　小额贷款，可以提供给个人或企业1000到20万元的贷款。小额贷款公司根据您提供的资料和申请额度进行综合判断，最终给予您一定额度的贷款。在不用抵押的情况下，方便了个人、家庭以及需要资金的小微企业。

　　小额贷款存在哪些优势？

　　贷款速度

　　小额贷款的贷款速度，相比银行会快一些，但相比个人与个人间对接的民间借贷会慢一点。

　　还款方式

　　小额贷款的还款方式较为灵活，如果您对未来收入前景保持乐观，可以选择等额本金的还款方式；如果偏爱较为宽松的还款环境，可以选择等额本息进行还款。如果您有闲钱，也可以考虑提前还款。

　　贷款范围

　　小额贷款的贷款范围较宽，可以是个人，可以以家庭为单位，甚至可以为小微企业提供贷款服务。

　　风险安全

　　相比民间借贷，对于小额贷款公司的法人的个人要求是非常严格的。在很多层面上，由于受到监管等因素的约束，相对民间借贷，安全系数会提高很多。

　　小额贷款PK民间借贷，又该如何选择？

　　我们从以下四个方面进行分析

　　贷款利率

　　一般来说，小额贷款的利率相对银行利率会高一些；而民间借贷利率由双方协商决定，没有固定的利息。

　　风险

　　由于受到监管、申请程序的约束，小额贷款的风险性会小一些。民间借贷的本身的成本较高，利息一般情况下不会低，高风险随之而来。

　　放贷速度

　　由于办理程序的原因，相比个人对个人的民间借贷，小额贷款的速度自然比不上民间借贷的速度。

　　贷款门槛

　　出于对资金安全的考虑，尽管相对于银行贷款条件要宽松很多，但也需要一定的门槛；而民间借贷门槛相对较低，多为熟人借贷。

　　总而言之，任何一种贷款形式存在都是有其必要性的。如果您急需钱，且看好未来的个人经济实力，可以选择民间借贷；如果您更倾向于较低的利率，更安全的借款环境，还是选择小额贷款吧。

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