投诉量不断高升 捷信消费金融资本净利润直降88.04%
来源: 洞见财经研究室 发布时间:2022-03-02 08:27:18

作为唯一一家外资持牌消费金融公司,捷信消费金融在今年也正式迈入了第12个年头。

随着时间一起增长的不仅是捷信消费金融的资历,在黑猫投诉台,关于该公司的投诉量也在不断高升,现已突破6万条,三十天投诉量也千条。

从消费者出具的合同截图来看,消费者每月不仅需支付捷信消费金融本金和利息外,还需额外支付客户服务费、贷款管理费、客户保障服务包手续费、灵活还款服务包费等多重费用,而捷信消金是否存在利用多重费用推高费率的问题?消费者在借款之前是否就曾知晓需支付各项费用?

与此同时,在2019年总资产刚刚“挤进”千亿的捷信消费金融,在一年后资产便出现了严重收窄,来了个大“跳水”。

数据显示,2020年末,捷信消费金融总资产为652.07亿元,较2019年末的1045.36亿元,下滑37.62%;总负债为537.61亿元,较2019年末的932.27亿元,下滑42.33%。

就收取服务费、管理费及其他投诉问题、财报情况,记者致电捷信消费金融方面,其官方客服电话的人工服务一直处于繁忙状态,未能成功拨通。

投诉量不断高升

截至2月27日,在黑猫投诉台上,捷信消费金融投诉量已超6万件,被消费者指责其涉嫌“高利贷”、“暴力催收”等问题。

一名消费者发布投诉信息表示,2016年时,在业务员虚假宣传之下,贷款4万,业务员承诺仅需还本金及2万多利息,要求对方提供合同,却一直没能拿到。该消费者还款41期约6万余元,在本金及利息还清后,被告知还需要还款1.6万元,才发现电子合同显示有高额的2万多的服务管理费。

该消费者在2020年底与对方协商只需还款1700余元,完成还款后并未收到催收电话,以为合同自然销账。但一年后,再次遭遇催收,才发现合同并未终止,还需继续还款16662.17元。

根据该名消费者出具的合同截图来看,消费者每月不仅需支付捷信消费金融的本金和利息外,还需额外支付客户服务费、贷款管理费、客户保障服务包手续费、灵活还款服务包费等多重费用。经记者粗略计算,其综合年化利率为27.2%,而并非合同所标注的21%。

那么在借款前,捷信消费金融是否将各项费用与消费者说明?又是否存在诱导贷款的问题?是否存在利用多重费用推高费率的问题?

记者下载捷信消费金融旗下“捷信金融”APP发现,捷信金融在消费者未注册的情况下,无法获知借款年化利率区间及相关信息。

值得注意的是,在应用商店中,有用户评论“捷信金融”APP中的捷信惠购,存在强制开通会员的问题。

记者以“捷信惠购 会员”为关键词在黑猫投诉台检索,发现也有其他用户遭到了强行开通会员的问题。

一名用户称,自己不小心开通了“捷信惠购”,并立刻致电捷信消费金融将其取消,但在两个月后却收到来自惠购的特权包扣费短信,因卡内余额不足未能成功扣付。随后其联系了捷信消金方面,对此,客服给出的解决方案是暂时不要在卡中进行存款。

与此同时,不少消费者表示遭到了捷信消金的暴力催收,表示其一天打数十上百个电话,发送骚扰短信,对消费者进行辱骂、诽谤,与消费者的亲友、村支书等无关人员进行联系,并收到来自捷信金融的“上门催收”信息。

据了解,中国互金协会发行的《互联网金融逾期债务催收自律公约》中,第十三条规定债务催收对象应符合法律法规有关要求,不得骚扰无关人员;第十六条规定催收人员在与债务人及相关当事人沟通时,应使用文明礼貌用语,不得采用恐吓、威胁、辱骂以及违反公序良俗的语言或行为胁迫债务人及相关当事人。

而消费者亲友及其他无关人员的信息又是从何而来?捷信消费金融是否存在过度收集个人信息的问题?

经记者梳理发现,捷信消费金融曾两次因个人信息的问题被点名、罚款。

2019年1月14日,捷信消费金融因”收集工作信息、通讯录、个人征信信息、学历信息涉嫌过度收集,各类信息对应的业务功能未明确说明“的问题被中国消费者协会点名。2021年3月30日,该公司因违反信用信息查询规定的问题,被罚款五万元。

针对贷款服务费及会员费等问题,记者致电捷信消费金融方面,其官方客服电话的人工服务一直处于繁忙状态,未能成功拨通。

总资产大“跳水”,净利润直降88.04%

捷信消费金融有限公司于2010年11月10日成立。作为银监会批准设立的首批四家试点消费金融公司之一,捷信消费金融有限公司成为中国首家外商独资的消费金融公司。于2010年底正式在中国开业,其股东为国际领先的消费金融服务提供商捷信集团。注册资本70亿元。

从2010年至今,捷信消费金融已正式迈向第12个年头,2019年总资产刚刚“挤进”千亿的捷信消费金融,在2020年出现了业绩“速降”。

根据其2020年金融债券年度报告显示,捷信消费金融资产规模出现了大幅“跳水”。截至2020年末,捷信消费金融总资产为652.07亿元,较2019年末的1045.36亿元,下滑37.62%;总负债为537.61亿元,较2019年末的932.27亿元,下滑42.33%。

与此同时,该公司营收、净利皆成双位数下滑,未能回归2018年的“盛世”。根据历年年报数据显示,2018年、2019年、2020年,捷信消金分别实现营业收入185.16亿元、173.22亿元、112.32亿元;分别实现净利润13.96亿元、11.4亿元、1.36亿元。其中,2020年营业收入较上年末下滑35.16%;净利润较上年末下滑88.04%,如捷信消金2021年依旧照这个速度发展,或将出现一定程度的亏损。

与之一同下降的还有该公司的贷款余额,数据显示,捷信消金2020年贷款余额为601.14亿元,较上年末的970.13亿元,下滑38.04%。

资产质量方面,截至2020年末,捷信消金不良贷款率为2.8%,较2019年末下降0.8个百分点;拨备覆盖率为150%,较2019年末下滑1.27个百分点。

值得一提的是,此前有媒体报道称,2021年年中,捷信消金曾出清多期不良资产,最终共计成功出清达133亿元。

资本补充方面,截至 2020 年底,捷信消费金融资本充足率为 14.26%,一级资本充足率和核心一级资本充足率均为 13.48%,分别较上年末上升3.29个百分点、3.39个人百分点、3.39个百分点。(记者 谢奀国 实记者 刘白)

标签: 捷信消费金融资本 消费金融 金融资本 净利润直降

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