日前，腾讯联合清华大学共同发布《国人养老准备报告》。报告显示，超过7成的受访者对养老没有清晰规划，未做好养老财务准备。

从何时着手存“养老钱”才能安度晚年？面对扑面而来的老龄化社会，建设银行珠海分行私人银行团队认为，财富需要一个慢慢积累的过程，人生步入老年阶段时除了退休工资外，养老储备金、不动产等都会给晚年生活带来坚实的物质保障，因此老龄化不只是老年人的事，年轻人也应尽早做好养老准备。

“养老钱”该怎么攒？建设银行珠海分行私人银行团队认为，人生不同阶段应该有不同的理财规划和配置。处于人生“起步期”的“90后”大多数都有相对稳定的收入来源，但收入一般都不高，而且生活状态多是单身或享受两人世界。这个时期，最需要投资的是自己的专业技能和为成立家庭做准备，理财预算除了“投资自己”外，最简易可行且容易收获的是进行基金定投。同时要做到理性消费，可持有1-2张信用卡，但不宜长期大额透支消费。从理财配置上看，“信用卡+基金定投+小投入的年金类保险+不超过半年工资收入的股票投资”是推荐参考的组合。

处于“积极进取期”的“80后”人群，家庭结构通常是1-2-4“倒金字塔形”或1-2-2“梯形”。这个时期的家庭收入稳定且较为可观，主要经济压力在于房贷以及子女教育、父母养老和对生活品质的进一步追求等需要。理财规划重点是在保障家庭固定支出如房贷车贷、子女教育、生活开支、紧急备用金等基础上，适当加大对高风险、高回报项目的投入，但切忌举债或通过高杠杆操作进行理财投资。同时，对家庭核心成员不可知风险防范也要到位，重疾、健康保险型保险应足额覆盖家庭核心成员。从投资组合上看，家庭可投资产应按“高风险资产类+固定收益类+分期分批投保（夫妻、子女）+高额银行授信额度”来配置。

对于处于人生“成熟期”的“70后”人群，步入这一阶段多数人负债逐步减少，积存逐步增加，建议可在投资风险方面更加积极些，为退休期累积资本。理财配置方面，在预留家庭6-10个月开支的基础上，投资风格上可适度激进，投资组合建议在风险可控的前提下以股票、期货等风险收益较高的产品为主，同时可考虑购买一些回报周期较长、收益稳定的年金型保险产品或其它代替产品，为晚年获取稳定的现金回报积累养老钱。

据《珠江晚报》