两年前，余额宝诞生，高于银行存款利率两三倍年化收益及其高流动性，一时虏获了千万用户。今年，随着阿里腾讯分别牵头的互联网银行开业，以及前段时间百度联合中信欲成立直销银行，还有P2P网贷公司雨后春笋般生长......互联网公司主导的银行业革命势头愈演愈烈，甚至有人称，BAT已给传统银行发出第一张死亡通牒。

互联网金融的威胁已不是遥远的可能

BAT对传统银行的威胁已严峻到什么地步呢？根据中国人民银行的最新数据显示，新的电子支付方式正在以指数比率增长，取代过去由传统的账单和支票扮演的角色。

在中国，支票的使用同比减少29%，令人吃惊。今年中国内地开据了9600万张支票，总值约为5万亿元。但5万亿元，仅相当于中国非现金支付交易总额的“一滴水”，在9月底前的3个月中国非现金支付交易额达到86万亿元。

对于仍依赖账单支付的消费者而言，越来越多的人正在使用电子账单的形式。电子账单的使用数量同比增长58％，交易量达到3600万宗，总额达到1.4万亿元。但中国支付市场的主要增长来自于电子支付，电子支付已超过银行及其传统的支付工具——账单和现金。

可怕的还不传统支付交易额的减少，而是人们支付习惯的改变。无可否认，数码支付正日益成为中国人选择的方式。

反击的狼烟：多家银行宣布网银、手机转账免费

好在，传统银行对自身现状也有清醒的认识。本月初，中信银行和浙商银行正式加入网银和手机银行转账免费的阵营，至此，半年时间内已有至少六家商业或地方银行开启了手机银行、网上银行转账的全免费时代。分析人士认为，此举不仅会推动其他银行跟进，也是为了应对来自互联网第三方支付平台的冲击。

值得一提的是，12月5日，浙商银行也决定针对个人客户结算电子渠道全免费，包括网上银行、手机银行、自助转账机、ATM等所有电子渠道，都将享受跨行转账免费的政策。

与其他银行不同，浙商银行提出“电子渠道”的说法还包括了ATM机等线下渠道，让消费者看到了境内线下转账也免费的希望。

目前来讲，实现网银、手机银行转账免费的银行多为商业或者地方性银行，四大国有银行还未做出相关表态。但业内人士认为，商业银行纷纷推出免费措施，肯定会吸引更多新的客户，也势必会对其他银行造成压力，尤其是中小股份制银行和城市商业银行可能会很快跟进。随着竞争的不断加深，银行给予用户的优惠会越来越多，取消网络转账手续费是大势所趋。

与此同时，部分第三方支付平台则开始向用户收取转账交易费用。

今年10月，微信支付转账手续费规则作出修改，每人每月转账、面对面收款有2万元的免手续费额度，超出部分按照0.1%的标准收取支付方的手续费；而支付宝在PC端的转账早已不再免费，同样是收取0.1%服务费，手机端转账目前仍然免费。

由此来看，银行与第三方支付平台在转账业务上的角力才刚刚开始，到底是“水火不容”还是“携手合作”的结局都未可知。