上海银行近日发布的2021年年度报告，披露了旗下尚诚消费金融截至报告期末的最新业绩数据。

记者梳理发现，2018年至2021年，尚诚消费金融净利润分别为0.2亿元、0.61亿元、0.12亿元、0.72亿元，同比增速分别为200.75%、-80.47%、500%。即尚诚消费金融近年业绩波动较大，但净利润一直未突破1亿元大关，作为一家开业近5年的持牌消金公司，尚诚消费金融的盈利水平长期在行业中处于尾部位置。

尚诚消费金融背靠上海银行、携程两大明星股东。年报称，成立以来尚诚消费金融深耕商旅特色消费金融场景。而2020年以来疫情多发，商旅行业受冲击严重，这或是该公司业绩掉队的原因之一。数据显示，2019年至2021年，尚诚消费金融的贷款余额分别为120.83亿元、121.24亿元、121.99亿元，资产总额分别为125.47亿元、126.40亿元、127.27亿元，近三年几乎是原地踏步。

记者注意到，2021年以来，尚诚消费金融副董事长、董事等多个职位出现人事变动。高管换新后公司业务布局是否将会变动?能否带领尚诚消费金融走出业绩困局?就相关问题，记者致电尚诚消费金融并向其发去采访函。截至发稿，尚未收到回复。

去年净利润大增500%，盈利水平仍居行业尾部

据公开资料，尚诚消费金融于2016年11月17日获中国银保监会批准筹建，2017年8月28日正式宣布开业。公司注册资本10亿元，股东包括上海银行、携程集团、博裕资本、红杉资本。

据梳理，尚诚消费金融开业至今已近5年，尽管有上海银行、携程两大明星股东，不过其盈利水平在行业中一直处于尾部位置。

数据显示，截至2018年末，尚诚消费金融总资产为68.74亿元，贷款余额65.07亿元，较2017年分别增长594%和1499%。当年实现净利润0.2亿元。

2019年尚诚消费金融多个经营指标延续了高增长态势。截至2019年末，尚诚消费金融总资产125.47亿元，贷款余额120.83亿元，同比上年均近乎翻倍。当年净利润为6144.89万元，同比增长200.75%。

不过，2020年，尚诚消费金融的业绩突然变脸。截至2020年末，尚诚消费金融的总资产126.40亿元，贷款余额121.24亿元，较上年末均仅实现轻微增长。全年实现净利润0.12亿元，同比下降80.47%。

彼时尚诚消费金融对外解释称：“2020年，受疫情影响的情况下，公司主动控制贷款规模，优化资产结构，重视所储备的拨备厚度和风险抵御能力，以较好应对经济下行、疫情影响等特殊情况带来的冲击和压力，确保公司稳健经营及可持续发展。”

上海银行后续披露的数据显示，截至2020年底尚诚消费金融公司的资本充足率为10.84%，拨备覆盖率158.78%，不良贷款率2.32%。

从最新披露的2021年业绩数据看，其经营业绩有一定程度的回暖。截至2021年末，尚诚消费金融总资产为127.27亿元，贷款余额为121.99亿元，同比分别增长0.69%、0.62%。报告期内实现净利润0.72亿元，同比增长500%。

记者梳理发现，纵向来看，开业以来尚诚消费金融的净利润增速波动幅度较大，但一直未突破一亿元大关。横向来看，截至目前，已有20家持牌消费金融公司披露2021年的部分业绩数据，其中净利润不满1亿元的有3家，尚诚消费金融的净利润水平在已披露净利润数据的同业中排在倒数第二位。

值得一提的是，业绩惨淡或还影响了股东对尚诚消费金融的增资积极性。记者获悉，早在2019年8月，上海银行就曾发布公告称，该行董事会审议通过，同意向尚诚消费金融公司增资3.8亿元。去年4月9日，上海银行再次公告称，经公司董事会审议通过，同意向尚诚消费金融增资3.8亿元,并调整增资后的持股比例。不过，至今已过去1年多时间，上述增资事项尚未有实质性进展。

业务布局转型，多名高管换新

对于尚诚消费金融资产总额增长乏力的情况，有行业人士指出，一方面可能是该公司资本方面比较紧张。

据悉，从2019年1月1日起，消费金融公司遵循非系统性重要商业银行监管指标，资本充足率的要求是≥10.5%。因此尚诚消费金融截至2020年底10.84%的资本充足率已紧逼红线。实际上，10亿元的注册资本金规模在持牌消费金融公司中也处于中后部位置。

另一方面，近年尚诚消费金融资产规模止步不前，也可能和该公司的业务布局有关。

尚诚消费金融官方微信号介绍资料显示，该公司是携程旅行网与上海银行合资的持牌消金公司，以携程场景为基础，开展旅游订单分期、现金贷业务，广泛的进行异业合作，和携程场景形成互补，深耕在线旅行市场，积累信用数据，让更多的人能享受旅行的乐趣。

上海银行2021年年报称，成立以来尚诚消费金融深耕商旅特色消费金融场景。在尚诚消费金融官方微信公众号中，记者看到，“电子商城”选项的跳转链接也是旅行类商品。

行业人士指出，正是因为经营场景上高度依赖商旅场景，让尚诚消费金融在2020年以来疫情黑天鹅的影响下，业务拓展明显遭遇了困境。

商旅行业从业人士指出，疫情已经过去两年，但对商旅行业的影响依旧很大。2020年疫情刚开始时，商旅行业完全停摆，随着疫情得到控制之后国内业务迅速复苏，国际业务基本没有太大起色。“2021全年销售额没有达到2020年的水平，主要是因为国际业务受影响很大，以及点状暴发的疫情依旧对商旅行业影响也很大。”上述人士称，今年春节后行业发展势头原本不错，但3月份上海疫情暴发，今年一季度业绩情况同比2021年出现下滑，二季度现在看来也将十分糟糕。

在此背景下，尚诚消费金融也开始业务转型，其自营业务加速布局。记者从官网获悉，尚诚消费金融目前主推的产品是“诚e借”。据介绍，这是一款互联网在线个人消费信用贷款产品，年化利率在5.4%—24%之间，产品应用展示了四个场景，包括“去旅行、买电子电器、要租房、想装修”。记者注意到，在APPStore，该公司共有“尚诚消费金融app”和“尚诚消费金融尊享版app”两款官方应用。“尚诚消费金融尊享版app”曾上线业主贷、保单贷、车主贷、白领贷、精英贷等产品，最高额度20万元。据从业人士介绍，该应用上主要为大额产品，客户先进行在线申请，由客户经理进行对接。“客户经理会下户拍照，视频签约后放款。”记者还注意到，在拓展业务布局的同时，尚诚消费金融也在增强风控管理。今年年初，信用大数据服务企业汇法集团官微发布消息称，该公司中标尚诚消费金融股份增补司法类数据服务。汇法集团宣称是国家首批综合信用服务机构，可查企业资质,法人高管,法院执行,失信被执行人,市场监管，行政处罚，立案,开庭信息,精准识别信贷风险，全面提高金融机构下风险管控技术和风控能力。

尚诚消费金融的业务转型加速，可能还和近期该公司高管血液的换新有关。今年4月19日，上海银保监局核准了赵军尚诚消费金融公司董事的任职资格。据梳理，2021年以来，银保监会还核准冯雁尚诚消费金融副董事长的任职资格，以及陈淡敏尚诚消费金融董事的任职资格。

高管换新后公司业务布局是否将会变动?能否带领尚诚消费金融走出业绩困局?就相关问题，记者致电尚诚消费金融并向其发去采访函。截至发稿，尚未收到回复。(记者刘德禄实习记者丰凤鸣)