中国网财经3月1日(记者安然 朱玲)日前，中国网财经记者注意到，多位网友在黑猫投诉平台投诉称，其在杭银消费金融的借款结清数月甚至半年后，查询征信发现征信报告中仍显示未结清。

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就此情况，记者进行了进一步的了解与调查。杭银消费金融客服人员表示，循环贷在还清贷款之后，借款人需要关闭额度或注销账户，后续才能在征信中显示结清。当前公司有部分业务属于与助贷平台合作，这部分借款人如果仅注销助贷平台账户是不够的，需要对杭银消费金融账户进行相关操作。

截至目前，杭银消费金融在黑猫投诉平台的累计投诉量达811条。而据记者粗略统计，其2023年1月1日以来的40多条黑猫投诉中，有30条指向了征信问题。业内专家表示，没有逾期且已结清的循环贷记录对借款人后续申贷影响有限，但机构也需提高重视程度，进一步加强征信管理和投诉管理，更好地维护金融消费者权益。

账还完了 征信报告依然显示未结清？

客服：循环贷需关闭额度或注销账户

官网资料显示，杭银消费金融股份有限公司成立于2015年12月，是经中国银保监会批准，由杭州银行作为主发起人，联合滴滴、中国银泰等知名企业组建的持牌消费金融公司。

有投诉编号尾号为9662的网友表示，其已结清全部借款，并注销了分期乐账户，但杭银消费金融股份有限公司并未做结清处理，征信中仍显示未结清，且长期有效至2024年9月21日，余额为0。

有投诉编号尾号为1973的网友表示，其早已还清APP欠款且已注销账号。征信上却依然显示未结清，2021年8月3号发放13000元，余额为0。

征信是对信用主体历史信用情况的客观记录。为何还清了贷款，征信报告上仍显示未结清？中国网记者就此拨打央行征信中心客服电话咨询，客服表示，余额为0并不代表结清，需要联系贷款机构做结清处理。

随后，记者又就相关情况致电杭银消费金融客服，客服表示，循环贷在还清贷款之后，需要借款人关闭额度或者注销账户，贷款机构据此做相关处理，后续在征信报告中才能体现结清。据记者了解，从贷款机构上传信息到央行征信中心，到最终体现在个人征信报告上，一般需要1个月左右。

另有行业资深人士也向记者表示，上述投诉主要围绕循环贷产品。循环贷是指在授信有效期内，贷款人在使用过授信额度、还本付息之后，可以重复循环使用授信额度的贷款。“没注销就会存在额度，消费者需要做关闭或者注销的处理。”

而为何部分投诉人已经注销账号，征信报告上仍未能及时更新？杭银消费金融客服人员表示，当前公司有部分业务是与助贷平台合作的，这部分借款人如果仅注销助贷平台账号是不够的，需要将杭银消费金融的账户做关闭额度或注销账户。具体可联系客服或者在APP进行操作。

后续是否会对借款人产生影响？

专家：影响有限 但机构需引起重视

截至目前，杭银消费金融在黑猫投诉平台的累计投诉量达811条。记者以“杭银消费金融 征信”为关键词进行搜索，搜索结果显示182条相关投诉。而据记者粗略统计，在杭银消费金融2023年1月1日以来的40多条黑猫投诉中，有30条指向了征信问题。

那么，循环贷征信未更新究竟是否会对借款人产生影响？易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示，循环贷账号不关闭或注销，有可能会影响到其他金融机构对于用户金融信用的判断，进而影响到下一阶段贷款等业务的申请等环节。具体情况因各机构审批条件不同，可能存在一定差异。

在中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金天看来，理论上讲，没有逾期且已结清的循环贷记录对借款人后续申贷应没有太大影响，如果由此产生问题，借款人可向当地监管机构进行反映。但近两年来围绕杭银消费金融产生的征信维护类客诉较多，机构也需提高重视程度，进一步加强征信管理和投诉管理，更好地维护金融消费者权益。

苏筱芮也表示，金融机构应当建立健全金融消费者权益保护机制以及个人征信业务的异议处理机制，安排专人或专项工作组进行对接，理顺个人征信相关的异议处理流程，对于用户提出的异议给出及时反馈和改进，用公开、透明的方式回应用户。

记者注意到，杭银消费金融对811条黑猫投诉全都给予了回复，并有相当部分投诉已经处理完成。但就“是否有就此情况采取改进措施？”等相关问题，中国网财经记者联系杭银消费金融进行采访，截至发稿暂未得到回复。

杭银消费金融2021年投诉管理工作公示显示，2021年度，其受到消费投诉500起，其中监管转办221起，内部受理279起，争议主要集中在协商还款类、催熟类、征信异议类。