金融体系的稳健运行，事关国计民生。然而，在金融服务日益普及、金融创新不断深化的今天，金融“黑灰产”正悄然侵蚀着健康有序的金融生态。这类产业利用部分金融消费者在债务处理、投资维权等方面的焦虑情绪，以“专业援助”“债务协商”“高收益理财指导”等名义行非法之实，典型表现包括不当干预正常催收流程、非法从事贷款中介业务、无资质开展证券投资建议等，致使缺乏辨别能力的消费者频频落入陷阱，蒙受重大经济损失。从宏观视角审视，此类行为不仅损害个体权益，更对金融管理秩序形成系统性冲击，威胁整体金融安全。

整治这一顽疾，注定是一场需要久久为功的持久战，无法一蹴而就。金融科技企业必须始终保持高度警惕，构筑高压态势，而破解之道在于突破单一主体的力量局限，推动多方协同、持续发力。在此背景下，数禾科技在信贷风险管理之外，率先构建起面向金融黑灰产的全链路主动防控体系，形成“预警—识别—打击”三层纵深防御体系，为行业提供了有益的实践样本。

三层纵深防御：预警—识别—打击”

当前，金融领域的黑灰产活动已发展成为分工明确、协作紧密的完整产业链，涵盖非法存贷款中介、恶意逃废债务、保险领域非法代理退保以及信用卡不当反催收等多种形式，呈现出规模化、链条化的显著特征。对于还呗服务用户规模达1.7亿的消费分期平台而言，黑灰产防控已从可选项上升为系统性能力建设的战略必选项。

其防控体系从三个层面系统推进：在预警层面，依托自主研发的风险决策引擎和智能反欺诈系统，通过数据建模对用户行为进行实时扫描，及时识别异常信号，将潜在风险化解于萌芽阶段；在识别层面，借助大模型技术对黑灰产行为特征进行深度学习和模式识别，保持对新型欺诈手法的动态适应能力，确保防控体系不落后于黑产手法的演变；在打击层面，与警方建立跨省联动机制，通过溯源方式切断黑灰产链条，使防控工作从平台自身保护升级为对社会的治理贡献。

该体系已取得可量化的成效：识别受诈风险用户达3万人并实现实时预警，成功阻断8000名用户的潜在风险交易，累计为用户挽回潜在经济损失超过1.3亿元。同时，数禾科技持续推进多方隐私计算技术的应用，并不断优化AI反欺诈模型，风险识别的精准度与覆盖范围持续扩大，逐步形成技术、法务、警务、行业多方协同、共同治理的良好格局。

制度与合规：风控能力的系统底座

技术能力的真正落地与持续演进，离不开合规框架的有力支撑。只有在制度与规则的系统保障下，才能构建起更加完整、稳健、可持续的风控体系。数禾科技在制度层面的系统投入，与其在技术研发上的持续深耕保持同等高度。从资质认证来看，数禾科技已累计获得多项权威认定，包括由中国信通院颁发的数据安全管理能力认证（DSMC）、ISO 27001信息安全管理体系认证、国家信息安全等级保护三级认证（等保三级）、增值电信业务经营许可证（ICP资质）；而且，还呗APP也成功通过华为绿色应用认证。企业本身亦连续被评为“专精特新”企业和“高新技术企业”。

在数据安全治理方面，数禾科技于2025年发布的《数禾企业级大数据治理白皮书》，系统梳理了覆盖数据采集、处理到应用的全生命周期治理标准，并配套建立“可视化指标治理监控大盘”，实现对数据质量的动态、可视化管理。这一机制有效保障了AI风控模型所依赖的数据输入具备高质量与可追溯性，系统性地解决了传统大数据治理中常见的“指标不一致”难题。

消费者权益保护同样是数禾科技持续发力的核心领域。自2023年起，公司全面推进消保体系建设，搭建起三层治理架构，并确立事前自查、事中审核、事后审查三道防线。到2024年，AI自助服务解决率已提升至98.7%。2025年，消保工作迈入“智能前瞻”新阶段，借助大模型技术赋能风险前置识别，推动体系从“防御型管理”向“主动型治理”全面跃升。

风控，始终是金融科技企业创造价值的前提。数禾科技将技术创新、制度完善与生态协同深度融合，构筑起在规模化服务场景下同时兼顾效率与安全的风控能力。这一体系的持续演进与深化，不仅为数禾科技“做陪伴用户一生的智能金融家”这一愿景提供了坚实保障，也使其在服务持牌金融机构的过程中，成为最具说服力的能力背书。

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