同方全球人寿陶莉:保险带给我的生活更多可能|对话保险咖⑥
来源:榕城网 发布时间:2022-10-09 16:22:40

如果用一个字来概括当下保险从业人员的处境,“变”一定很有代表。一方面,保险数字化浪潮奔涌来袭,大数据、云计算、人工智能等新技术加速迭代升级原有的业务模式。疫情的发生更是犹如一场避无可避的“压力测试”,加速促成保险线上线下融合发展。

另一方面,在保险需求多元化与行业数字化转型的推动下,一招吃遍天下的传统模式已然失灵。消费者需求不断向个化、多样化转变,能够为其提供优质、全面、及时、个化的服务,成为保险从业人员能够取得客户信任的关键。

在变与谋变之中,保险从业人员如何适应变局、探索新局,有效经营客户?保险机构又该如何做好线上线下融合转变,在数字化转型中更上一层楼?

和讯网特推出“对话保险咖”系列报道,以对话的形式展现一线保险从业人员在新时代下的处境与抉择、实践与思考,为保险从业人员升维提供更多思考和借鉴。

同方全球人寿陶莉:保险带给我的生活更多可能|对话保险咖⑥

本期嘉宾:陶莉

所属机构:同方全球人寿常州机构

职衔:高级业务经理SM

个人职业发展介绍:毕业于南京师范大学,2005年至2016年任营销企划经理,2010年至2012年在建材行业创业,2017年成为同方全球人寿外勤代理人。

人生格言:你若盛开,蝴蝶自来。

“很庆幸在事业遭遇瓶颈、二宝需要照顾时,自己及时转型成为一名保险代理人。”与很多女一样,陶莉也曾陷在家庭事业不能兼顾,自我价值难以实现的压力与焦虑中不能自拔。而保险代理人的职业正好为她提供了破解之法:工作时间弹大,不用担心加班忽略了对孩子的陪伴;行业没有天花板、收入潜力大,不会因为照顾家庭、年龄增长的原因失去自我成长的机会。

在陶莉看来,保险不仅提高了她的收入,更给了她精神的自由和事业的成就感。每当客户拿到雪中送炭的理赔款时,那种由衷地感谢都让她觉得这份工作特别有价值。也正是这样的信念,让陶莉在遭遇低谷时仍不放弃,赢得了越来越多客户的信赖与认可。

保险让我兼顾事业和家庭

和讯网:您之前从事营销企划工作十多年,后来还在建材行业创业,为什么会选择转型成为一名保险代理人?

 陶莉:我毕业于南京师范大学新闻与传播专业,毕业后就留在了南京,选择了和专业对口的营销企划工作。虽然我在行业工作多年,但职业发展一直比较缓慢,受到的限制比较多。

因为营销企划行业真正好的项目、核心的岗位大都集中在北上广深,如果不在这些城市发展,基本就只能接一些由大型广告公司分包出去的项目,工作内容涉及创意、策划的部分较少,主要都是项目落地执行的工作,发展空间不大。之后因为结婚生子,我离开南京回到江苏常州,愈发感觉到职业的天花板,无论晋升空间还是个人收入都看不见希望。

另外,在常州期间我的二宝出生了,孩子4个多月大我就又出去工作了。那段时间我根本没时间陪孩子,娃刚睡醒我就要出门工作了,等晚上到家孩子也已经睡着了。

事业遭遇瓶颈,孩子缺少陪伴,让我开始认真思考转行的事情。而同方全球人寿至少在三个方面契合了我的需求。

第一,相对自由的时间安排,这让我能有更多的时间陪伴两个孩子,弥补对他们的亏欠。

第二,收入大幅增长的可能。尤其在进入公司后,我发现只要按照公司的要求去学去实践,就能得到收获。来到同方全球人寿以后,我的收入比以前至少提高了三倍。

第三,持续学成长的机会。保险是一个非常锻炼人的行业,公司为我提供了很多成长的机会,让我的沟通能力、表达能力、销售能力,以及资源整合能力都得到了快速增长。

和讯网:转型初期会觉得焦虑吗?压力大吗?是如何化解的?

陶莉:我进来公司的前两个月,一直都处在学和成长阶段,那时候觉得每天都很充实,对周围也充满了好奇,完全不会焦虑。我喜欢手账,喜欢在笔记上涂涂画画,还在新人培训期间就因为手账风格的笔记在系统里出名了,大家都觉得我很有意思,而这件小事也给了我比较大的信心,对公司和谐轻松的气氛有了初步印象。

培训结束后,也就是从进入公司的第三个月开始,我的心里还是有点焦虑的。我转型为保险代理人后也尝试联系了很多之前的朋友。这个过程中,只有少数会成交,大部分不会成交,或者是不确定能不能成交,属于一种悬而未决的状态,这个阶段就比较煎熬。

很幸运的是,这种状态并没有持续很久。我2017年10月加入同方全球人寿,前两个月是新人培训期,基本上把现有保单签了就顺利过去了。等到来年的前三个月又正好是同方全球人寿的“开门红”,期间业务节奏非常快,每天都有不同的同事在开单,大家彼此做销售分享。在那样的环境下,我也充满了干劲,在大量的客户沟通中,慢慢有了自己的成交,逐步建立起了信心。

因为业绩还不错,公司又给了我去泰国参加全球MDRT大会的机会。在那里,我了解了行业里最顶尖的一批人到底是如何做保险的,他们身上经历过什么样的故事。这让我受到了很大的启发和震撼,让我觉得保险是一个大爱的行业,给千家万户带去保障的使命感也油然而生。

压力大的时候我基本会做两件事。一是持续学。我本身就是一个爱学、爱钻研的人。我在入行的前三个月,就研究了20家主要寿险公司的所有主打产品。只要客户和我聊起投保的公司、保费和投保时间,我就能推断出他买的是哪一款产品,具体保障哪些内容。学让我更专业,也给我了底气和自信。

二是找主管去聊天。当时我的主管帮了我很多,甚至我会把和客户聊天的截图发给他,让他来帮我一点点分析,我觉得自己不是一个人在战斗,而是一群人在战斗。同方全球人寿的氛围很好,你有任何专业上的问题,即使是问到其他团队有经验的前辈,他们都会毫无保留地分享给你。入行时我曾因客户问题向同事请教,不仅团队的人不遗余力地帮助我,包括南京、无锡机构的一些资深前辈们也非常热心地帮我解决问题,最后成功签下保单。当时我就觉得这家企业特别有人情味儿,也相信有很多的人帮助我,自己一定能坚持下去。

 找对方法不愁没有客户

和讯网:转型前期,积累的人脉关系有帮到您吗?当人脉关系耗尽,您是如何进行客户开发的?

陶莉:我非常感谢以前积累的人脉关系。我不是一个业绩高手,我的客户群体全都是普通家庭,正是他们让我在保险业生存下来了,或许这也是我过往人品的变现,人家对我有天然的信任感。

其实我做保险已经五年了,但我的人脉关系并没有耗尽,因为我不是靠过往人脉关系在做保险。从我进公司的第一天开始就已经在拓客了。我的新客户开拓主要来自几个方面。

第一是社区邻里客户的开拓。我是小区的楼栋长,因为疫情原因我建立了小区微信交流群,目前群里有一百多户人。同时,我也是当时小区业主委员会筹备组的成员,参与了很多小区建设的事情,很多人也知道我。我经常在朋友圈展示自己的生活和保险相关的内容,因为自己干保险好几年了,从来没换过公司,给别的印象是比较专业和靠谱的,所以大家遇到保险相关的问题都惯向我咨询,我也因此慢慢将一些小区的邻居变成了自己的客户。

第二是兴趣圈子的开拓。我是一个兴趣爱好非常广泛的人,喜欢尝试各种东西,而有着同样爱好的人都会有对应的圈子,他们也是我的目标客户。比如,我喜欢读书,不仅是读书会的老会员,还是当地一个读书组织的核心成员,经常参加读书会的活动,一来二去读书会的成员也成为了我的客户。我还喜欢亲子教育、运动、瑜伽、厨艺,这里面都有我的客户。

第三是特定人群的开发。比如宝妈群体,由于我是两个孩子的妈妈,自然也有需求加入这个群体。同时,我自己也获得了国家育婴师认证,还进行过高级月嫂的专业培训,我经常和宝妈们科普育儿知识,分享亲子陪伴、儿童传统文化教育、选兴趣班的经验。和宝妈认识之后,他们有保险需求也会向我咨询。

第四是随缘开发。我喜欢同人交流,也愿意帮助别人。像我们楼下商店老板,常去的美容院的服务员,我都会把他们当作我的潜在客户,随缘开发。作为保险代理人,应该有不断开拓新客户的意识,在每个细节埋下保险的种子,虽然不知道什么时候生根发芽,但种子已经种下了,说不定阳光雨露合适的时候就会有惊喜。而且事实也是如此,有些客户可能三四年都没联系,突然有一天主动请你做保险规划。

和讯网:疫情冲击下,客户正加速向线上转移,此前需要线下才能完成的保险营销、客户投保等也逐渐迁移至线上。您如何看待这种趋势?保险代理人如何做好线上化运营?

 陶莉:互联网保险目前是一个趋势,但不代表所有的险种都适合在互联网销售。相对来讲,产品相对简单、责任比较单一的保险产品适合在互联网上销售。但相对复杂的保险产品还是需要线下销售。

至于保险代理人的线上化运营,我觉得可以从公域和私域两方面看。

先说公域流量,比如现在流行的或者说流量比较大的抖音、小红书、视频号等,在这些公域台上,保险代理人应该尝试打造个人品牌,从而吸引自己的目标用户群。以前保险代理人的客户其实都是身边的人,每个代理人能触达的客户群是受限的,但在公域流量里,保险代理人面对的是全国甚至全世界的客户。

而且即使不考虑业绩,单纯从行业使命出发,通过公域流量宣传保险,让老百姓对保险少一份误解,多一份理解,也是保险代理人应该做的事情。

再来看私域流量,就说刚才讲的各种群经营。比如,我有小区群、兴趣爱好群、宝妈群……通过这些群的持续经营,就会有人通过公域转化到私域来,最终成为你的客户。我的线上经营基本上就是公域引流,私域转化。

用专业与真诚留住客户

和讯网:伴随着互联网成长起来的80后、90后正成为保险消费的主力人群,消费惯偏好线上化。在您看来,新生代客群的保险需求具有哪些新特点?如何满足这种需求?

陶莉:80后、90后客群更注重保险代理人的专业能力,保险需求也呈现个化、多元化的特点。

信息爆炸时代,如今的保险代理人不可能像老一辈的代理人通过信息差卖保险了。现在的信息透明化了,客户只要上网一查就能获得很多保险知识、保险产品的信息。面对如此海量的信息,客户并不具备科学筛选和组合方案的能力。因此,年轻客群更注重代理人的专业能力,来帮助他完成个化、多元化的保障需求。

同时,80后、90后的客户更倾向于公私分明,不喜欢“人情单”。这也是时代发展的结果,从他们处理其他问题的方法也能看出来,以前人遇到问题,首先想到托关系,找亲戚朋友帮忙。现在遇到问题,则更倾向于找律师,寻求法律途径直截了当解决问题。

此外,年轻客群的理财意识比较强。他们接触的不仅仅局限在保险,还有证券、基金股票等各种领域,因此,他们的理财意识也是比较强的 ,但他们缺乏的是如何科学地配置现有资产,这需要代理人的专业

最后,相比以前的人买保险就是买保险,现在的年轻人更注重保险从售前、售中到售后的整个服务体验。比如,售前的保险规划服务,售中的保单整理、客户活动,售后的理赔服务,以及各种附加服务。

作为保险代理人,第一,要锻炼自己专业化的销售流程。以客户需求为导向,给客户提供个化定制的方案。客户说买重疾险,就给他配置重疾险,这早已经不符合现代家庭保险规划的要求了。

第二,任何呈现到客户面前的资料都要体现你的专业。保险规划方案、保单整理报告等,都要以专业的形式呈现在客户面前。因为这是客户看得见摸得着的东西,他能通过你提供的物品感受到你的专业程度,为未来的成交加分。

第三,掌握泛金融的知识。在和客户沟通的过程中,往往不是只谈保险,而是会用到非保险的金融知识,这也对代理人的个人能力提出了更高要求。

第四,在和客户沟通或者销售跟进的过程中,一定要给他空间,不要盯太紧,不要太过热情容易把客户吓坏。赖在人家不肯走,这非常让人讨厌,我们也不可能去做这样的事情。

第五,要提供多方位的客户服务,用真心赢得客户信任。当客户没有感受到自己被用心对待、被专业对待,他是没有信心给代理人做转介绍的。而当他真正认可你的服务,尤其是通过对比明显能感受到你和其他被代理人的区别时,是愿意向别人推荐你的。

和讯网:在保险代理人线上化营销、自媒体运营方面,同方全球人寿为您和团队的工作提供了哪些切实帮助?

 陶莉:我本人在今年5月开始尝试视频号运营,也是为了要跟上公司的节奏。那时同方全球人寿启动了“出道吧 保险人”同方全球人寿星计划,在全公司范围内招募对线上短视频运营感兴趣的小伙伴,邀请专业讲师和机构对我们进行系统培训。结训后,再从中挑选出有意向继续运营的人进入针对训练,同时设置了多种竞赛和丰厚奖励,激励大家参与其中。

今年的5月至6月,全球同方人寿还组织了星计划旗下的超级星势力短视频运营大赛,我有幸获得了全国第五名的好成绩。无论在保险销售还是客户服务,新媒体运营都给了我很大的助力,非常感谢公司能够给我们这么好的机会。目前项目仍在进行中,越来越多的小伙伴都参与进来了,在视频号、抖音、小红书等多种台尝试新媒体运营,公司形成了良好的氛围。

合规是根植在心底的信仰

 和讯网:新形势下,您认为什么样的人适合做保险代理人?对想从事保险代理人工作的朋友有哪些建议?

陶莉:第一,具备成长型思维,能够积极对待工作和生活,拥有较强的抗压能力的人。保险销售在整个销售行业中是比较难的一种,挑战更高。具备成长型思维的人,往往更敢于尝试和突破,这样的人比较适合从事保险行业。

第二,爱学,愿意持续成长的人。保险行业本身就需要从业者持续学、不断成长,公司的培训也特别多。我在保险行业五年从来没有间断过学。如果你内心不喜欢学,甚至害怕学,在这个行业里会很痛苦。

第三,有合作共赢的意识的人。资源整合也好,客户销售也罢,都是一个各取所需、实现共赢的过程。我帮客户做了家庭风险规划,他获得了保障,我自己也提高了收入、获得了成长,这是共赢的状态。在日常生活中,也应该凡事都要想着各方的利益,不能好处都是你的,吃亏都是别人。

第四,坚持长期主义的人。很多人来保险行业是为了捞快钱,有这种思维的人一定来得快走得也快。保险行业不是个赚快钱的行业,它要求我们十几年甚至几十年如一日地为客户提供服务。在这个过程中,保险代理人一定要有底线、讲原则,坚决不能碰“红线”,否则坑人、坑己。

第五,有信念感和内驱力的人。如果你选择保险,那一定是因为你发自内心愿意做。于我而言,客户拿到救命的理赔款时,那种由衷地感谢,甚至把你当恩人的心情,对我的触动特别大,让我觉得这份工作特别有价值。

对想从事保险代理人工作的人,我建议从做好时间管理、勇于尝试、虚心请教以及坚持合规四方面入手。

首先,要做一个时间管理的高手。做好时间管理,坚持每天学,日积月累,你会发现自己的潜力无限。其次,不要放弃任何一次尝试新事物的机会。但凡尝试了,这就会变成你的经验。再次,虚心向各种各样的人学。最后强调一点,就是一定要合规。如果你看到有人在不合规的情况下签下保单,一定不要羡慕,因为那样总有一天会自食其果。坚守本心,合规经营,是我们能在行业长期走下去重要的心理力量。

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