金融圈巨震! 万亿“零售之王”招商银行掌门人被免职 拨备覆盖率超480%
来源: 财经天下周刊 发布时间:2022-04-19 10:22:40

万亿“零售之王”招行惨遇黑色星期一。

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4月18日,招商银行在A股现大跌,盘中一度重挫逾8%。截至当天收盘,报跌7.35%,总市值一天狂降超867亿元,从前一交易日的1.18万亿元缩水至1.09万亿元。

作为零售银行的龙头,招商银行向来备受公募基金的偏爱。在一场错不及防的暴跌行情下,持仓招商银行的公募明星张坤、劳杰男、朱少醒等均受到殃及。

对于股价下跌,招商银行投资者关系部门人士随后回应媒体称,已经关注到股价大跌的情况,对于相关原因公司正在进行核查。一瞬之间,招商银行被推上微博热搜,引发市场热议。 资本市场更是冒出各种各样的猜测。最引人注意的,则是行长田惠宇疑被协助调查的传闻。

当天下午,招商银行发出第十一届董事会第三十八次会议通知,以远程视频电话会议方式召开会议,该行董事长缪建民主持了会议,应参会董事16名,田惠宇因则个人原因未出席会议。

在招商银行此次董事会会议上,相关出席人员审议通过《关于田惠宇先生免职的议案》,同意免去田惠宇招商银行行长、董事职务,并称另有任用。

田惠宇执掌招行9年

公开资料显示,田惠宇1998年7月至2003年7月任中国信达资产管理公司信托投资公司副总裁,2003年7月至2006年12月任上海银行副行长;2006年12月至2011年3月历任中国建设银行上海市分行副行长、深圳市分行主要负责人、深圳市分行行长;2011年3月至2013年5月任中国建设银行零售业务总监兼北京市分行主要负责人、行长。

中国建设银行2013年5月,在招商银行担任行长一职长达14年的马蔚华,因年龄原因提出不再担任招商银行主要领导职务,并卸任总行党委书记。随后,建行零售业务总监田惠宇加入招商银行,同年9月出任招商银行行长。

上任初期,作为一个仅有分行行长经历的“新人”,田惠宇曾一度被招行部分股东质疑资历尚浅,无法接替马蔚华的重担。面对质疑,田惠宇选择了继续推动马蔚华时期的“二次转型”。

在田惠宇加入招商银行首年,该行仅是一个资产规模4.016万亿的零售银行。不过到了2021年,招商银行资产规模已突破9万亿元大关,达到9.25万亿元。

2018年,招商银行还曾正式提出零售金融3.0数字化的转型。 自此之后,招商银行便开始布局,基于传统的“分行—网点—客户经理”的三级经营结构,用金融科技为分行和一线赋能,快速推进线上线下的融合经营。

时隔三年后,田惠宇在招商银行2021年度报告致辞中称,3.0模式的轮廓在招行面前日渐清晰,那就是“大财富管理的业务模式+数字化的运营模式+开放融合的组织模式”。这也是最接招行理想中“轻型银行”的模样。

被免职后,田惠宇下一站是何处?证券时报援引知情人士消息,田惠宇或被聘任为招商局金融事业群/台执行委员会副主任(常务)、招商局金融集团有限公司副董事长(集团总经理助理级)。

拨备覆盖率超480%

前不久,招商银行正式披露2021年年报。财报显示,该行2021年实现营业收入3312.53亿元,同比增长14.04%;实现归属于股东的净利润1199.22亿元,同比增长23.20%,增速创五年来新高。

资产质量方面,截至2021年末,招商银行不良贷款率0.91%,较上年末下降0.16个百分点;拨备覆盖率483.87%,较上年末增长46.19个百分点。

就拨备覆盖率而言,招商银行这一指标可以说是超过大部分股份制商业银行。对比来看,招商银行2021年末的拨备覆盖率要比安银行同期的288.42%、兴业银行同期的268.73%高出许多。

拨备覆盖率是实际计提贷款损失准备对不良贷款的比率,是考察银行财务是否稳健、风险是否可控的重要指标。由于计提的不良贷款拨备会直接记入损益表冲减当期利润,因此拨备还是影响银行业绩非常显著的一项因素。

在银行业务实操中,当不良贷款率上升时,计提的拨备也会上升,银行利润就会下降。反之,不良贷款率下降会减轻银行计提拨备的压力,对利润就会有正向的贡献。

值得一提的是,2019年9月,财政部下发《金融企业财务规则(征求意见稿)》曾提出,拨备覆盖率超过监管要求2倍以上,应视为存在隐藏利润的倾向,要对超额计提部分还原成未分配利润进行分配。不过目前来看,相关规则暂未能够严格执行。

在当前经济环境下,监管层面开始鼓励上市银行将实际拨备回归合理水。曾2022年4月,国常会提出,针对当前形势变化,鼓励拨备水较高的大型银行有序降低拨备覆盖率,适时运用降准等货政策工具,推动银行增强信贷投放能力。(唐果)

标签: 金融圈巨震 零售之王 掌门人被免职 拨备覆盖率 招商银行

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