作者向小田在撰文中指出，由于伊斯兰法的约束，阿拉伯国家想要复制中国互联网金融行业的成功，恐怕已经是绝无可能了。这一观点值得关注。

前几天我到阿布扎比，跟当地阿拉伯金融从业者谈起中国的互联网金融行业，我简单讲了一下模式，说了几句互联网思维，当即就把他们给吓尿了。别的且不说，中国的某些行业领先全球，不是没有道理的。

当然，后来他们给我翻《古兰经》，说道“真主准许买卖，而禁止利息”，知道此教义而再犯的人“是火狱的居民，他们将永居其中。”我才知道，由于伊斯兰法的约束，阿拉伯国家想要复制中国互联网金融行业的成功，恐怕已经是绝无可能了。

话扯远了，回过头来说，伊斯兰国家现在也有银行，也放贷吸储，然而，一些少量的私人借贷依然不收取利息，并且严格禁止高利贷——这几乎是中国互联网金融行业发生发展的温床。

我有个朋友，也赶时髦，开了一家互联网金融公司。大约花了十万块钱找人写了个代码，网站很快就上线了。也不知道他从哪儿拉来的流量，开张了几个月，最近跟我说，流水好几个亿。

我于是问，这些到你平台上来买的投资者，你都给他们多少利息啊？他回答：10-15%不等。炸裂！这是什么水平？如果说中国的GDP增速是6.5%的话，这个投资者获得的收益已经远超了社会平均水平的两倍！

做实业的朋友都知道，要达到社会平均水平两倍的投资回报率，要付出多少心血。然而，现在在互联网金融平台上，手指一动，轻轻一按，就获得了。简直soeasy！妈妈再也不用担心你的学习了！

最近也有不少朋友拿了类似的产品来找我，问我，说：你看，人家平台上的产品，有抵押有担保，好像很有保障呢！

有的互联网金融平台为了宣传安全性，还打出“本息担保，资金银行监管”的口号——笔者在地铁上经常看到——实际上这些口号并没有什么卵用。

给目前大多数互联网金融平台的产品提供本息担保的担保公司，在银行体系获得的认可都较少。我曾询问几家银行，提供了数个担保公司的名称，一致的回答就是“不认可”或者“没有授信”。这说明银行发放贷款认定资质之时，这些担保公司的担保是不起作用的。

某著名互联网金融平台所有产品都找了一家大型省级担保公司担保，结果，最后这家担保公司竟然因为坏账太多自己就倒闭了，你说，它给产品的担保，还管用吗？也就是个安慰剂，安慰不明真相的群众罢了。

此外，什么多少多少亿保证金，多少资金银行全程托管监管，这些都没有什么用。保证金的比例几乎赶不上坏账的比例，而银行托管也只能监管到资金的使用，一旦资金划出，后续银行也很难看到。

大家可以查阅一些上市公司的公告(讲违规使用银行资金的那种)，就会发现，许多银行发放的贷款，一旦到了目标账户，立即就被划走了。借贷方有千千万万种方法在银行的监管下将资金转移，互联网金融平台以这个为卖点，也是欺负老百姓(603883,股吧)看不懂啊。

要给投资者提供很高的收益率，这些产品就不得不压住在高利贷上面。事实上，他们是拿了投资者的钱去放了高利贷，然后自己不承担风险，风险全部转移给投资者了。伊斯兰国家都不敢干的事儿，我们这儿轰轰烈烈热火朝天，美其名曰金融创新。不出事则好，一出事全完。

我自己研究了几家公司的产品，不少是给散户的小额借贷，有买车的，有买房的。事实上这些贷款违约率相当高——你又没有阿里巴巴的大数据云计算能力，如何分辨借贷风险呢？

好几家平台本来因为坏账率的问题，几乎陷于倒闭的边缘，最近因为互联网金融的风刮得厉害，竟然融资成功，好歹活了下来。这以后要怎么样，还很难说。

在经济下行的周期之下，大量互联网金融平台的高息产品的兑付问题，已经是一个引而不发的局面。这就跟股市一样，牛市大家都赚钱，崩盘的时候谁能提前知晓谁才是真正的赢家。

你希望得到的是高额的利息，别人看中的只是你的本金。你以为他们是阿里巴巴，搞不好人家是四十大盗呢。（商业见地网）

本文作者：向小田