?随着“大众创新、万众创业”的大力推进，处于创新创业一线的“创客”群体融资需求日益提升。但“创客”和他们的项目分布散、实力弱、前景不明，金融服务的对接存在难题。10月29日，浙商银行 “双创”系列贷款，亮相第十一届北京金博会。

　　?在杭州浙大科技园开了一家科技公司的80后“创客”小丁，从事汽车和新能源汽车领域的设计开发。随着创业规模扩大，资金捉襟见肘，他试着到一些银行申请贷款，但因“无房无车”，多次被拒绝。直到2015年6月，浙商银行全新推出了“双创”系列贷款。小丁成功申请到了浙商银行30万元“双创”系列信用贷款。

　　?“这笔贷款没有要我任何担保，只要我们提供可行的创业计划书。”小丁对记者说。

　　?浙商银行推出的 “双创”系列贷款，首期包括“创业助力贷”、“双创菁英贷”、“圆梦?创客贷”三款产品，分别为小微企业、高层次人才、年轻“创客”提供贷款产品的私人订制，实现“智慧变现。”

　　?其中，“创业助力贷”被认为是“模式变现”，适用于有转型升级需求、拥有相对完善商业计划的企业或个人，贷款额度最高1000万元，授信期限最长5年；“双创菁英贷”则适用于高层次创新创业人才，包括但不限于跻身国家千人计划、省千人计划的高端人才，凭个人信用即可申请，贷款额度最高300万元，授信期限最长3年，堪称“荣誉变现”；而“圆梦?创客贷”则类似“学位变现”，专门为新兴产业中的初创者量身打造。凭大学本科及以上学历学位证明、入驻梦想小镇等科技产业园区证明、创业计划书等材料，创客们即可申请办理，贷款金额最高75万元，授信期限最长1年。

　　?截至2015年9月末，浙商银行共计为202户小微企业发放“双创”贷款2.80亿元。

　　?浙商银行行长刘晓春表示，“大众创业，万众创新”，将是我国今后一段时期重要的经济形态，对银行来说，这蕴含着巨大的市场机会。“这不仅是银行要支持的事业，而且是银行自身开拓新市场，获得新发展的机会”。

　　?针对“双创”金融服务中的风险把握，刘晓春认为，应按商业原则，在深入研究双创中不同业务模式特点的基础上，精准确认风险节点，设计信贷产品。“银行以收益覆盖风险原则设计产品，不简单考核不良率和追究责任。”

　　?根据初创型企业特性，浙商银行对于“双创”系列贷款的资金用途、还款及担保方式，做了全面创新。贷款资金既可用于日常经营及购置固定资产，也可用于购买专利、引进人才等智力投入。还款方面，浙商银行设置的还款宽限期最长可达三年。同时，企业还可在前期选择按期还息无需还本，待到企业运营周转稳健、还款能力逐渐增强，再转为按期还本付息，以此减轻日常还款负担。至于担保方式，“双创”系列贷款针对轻资产企业的特性，主动尝试信用担保业务模式，小微企业无需提供抵押物即可向浙商银行申请贷款。在信用担保为主的基础上，浙商银行创造性地引入道义担保。与第三方担保收取担保费不同，道义担保不要求担保人承担信用风险，仅作为防范道德风险的措施，借款人无需支付任何担保费用。

　　?此外，浙商银行还将与科技园区、孵化器、风投等机构建立合作机制，引入知识产权质押、债权投资、“桥隧”模式等，提供覆盖创业创新小微企业成长各阶段的个性化、全过程融资服务。

　　?据悉，浙商银行近年来确立了成为“浙江省最重要金融平台、最具竞争力股份制商业银行”的“两最”总目标和全资产经营战略。目前，该行总资产已突破1万亿元，今年上半年存贷款增速分别位居全同性股份制银行第1和第2位，不良贷款率持续保持低位。

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