今日热文:你对风险承受能力的理解可能错了
来源:中国经济网 发布时间:2022-07-18 16:48:22

来源:金鹰基金

投资需要我们去应对未来。而未来不可知,没有人能准确地预测未来。未来存在风险,风险不可避免。

所以在投资时要先学会正确认识风险,不逃避风险。然后要学会识别自己的风险偏好,了解基金产品的风险类型。根据风险偏好调整自己的投资策略,同时做到长期投资,赚时间的钱。


(资料图)

波动性不等于风险

风险有很多种,包括市场风险、管理风险、流动性风险等。波动性是风险的一种表现,但并不是风险。在投资时,不要因为基金有波动性,而拒绝投资。

决定投资的因素应该是是否亏本、是否收益过低、在承担一定风险时能否获得相应的收益。

正是基金投资的波动性,给了“低买高卖”的可能,也给了定投积累份额的机会。

所以在基金投资时,不要畏惧基金波动,要正视基金波动,利用基金波动。

根据风险偏好做投资决策

我们在投资前,都会进行风险测评,通过一系列的问答,我们能够查看自己的风险偏好等级,更为客观地了解自己,然后根据自己的风险偏好等级,选择R1-R5不同风险等级的基金产品。

而风险偏好根据市场的情况,是会调整的。即使是高风险偏好者,在市场持续下行,萎靡不振时,可能也会降低风险偏好,转而投资固收类产品。低风险偏好者,在市场上行,赚钱效应凸显时,也可能会提高风险偏好。

聪明的投资,会选择“买在无人问津时,卖在人声鼎沸处”。

要学会逆人性。根据市场调整的风险偏好就需要反过来用。在市场下行时,积累投资份额,在市场上行时,落袋为安。

着眼长期,以风险测评为标尺

投资要着眼长期。

在风险测评前,应该以未来一年、三年、五年为基础,充分考虑自己的资产配置安排、资金流动性安排等,来选择自己对风险的承受情况。这样得出的风险测评结果适用时间更长、和实际情况更相符。

投资要了解产品。

基金产品根据不同的投资范围,承担不同的风险。投资者在选择产品前要仔细阅读《基金合同》《招募说明书》《产品资料概要》了解产品的投资内容,风险收益特征。匹配好自己的风险偏好,做好投资方向选择。

投资要统一标准。

当风险偏好没有发生改变时,基金投资的产品种类也应该在风险承受能力等级的框架下。

举个例子:

比如小金2022年用于投资的金额为10万元,其中1万元为5年内不用的闲置资金。根据风险测评,小金的风险等级为R4,一般可购买混合基金、债券基金、货币基金。

而小金根据自己的情况判断,选择1万元用于买风险较高收益也可能较高的混合基金。投资的风险偏好不变时,小金的1万元会始终买混合类基金产品。

所以当市场下跌时,小金为了以后能多赚钱,可能会选择逆势加仓,积累基金份额。

当市场反弹时,持有的基金回本后,小金会对比同时期同类型基金产品的反弹情况。若自己的基金反弹快、反弹幅度大,说明可能正契合当前的市场情况、未来可期。小金会选择继续持有该基金,以便争取获得更高收益的可能。

投资最重要的是纪律性。在投资前,你既要了解自己的风险属性也要了解投资品种的特点。只有如此,你才能坦然面对市场的大起大落,收获属于自己的投资幸福。

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