本文作者莫开伟 中国不良资产行业联盟金融与法律研究院 研究员

据澎湃新闻统计，截止12月29日，2017年罚单披露收官，全年各级银监部门共披露2451张罚单，合计罚款26.98亿元。其中，银监会机关和各银监局共披露罚单696张，罚款22.64亿元各银监分局共披露罚单1765张，罚款4.34亿元(2018年1月1日澎湃新闻)。

银监会2017年全年罚单罚款应该说较往年都有了很大提高，这是银监会重典治理银行机构领域乱象的一个重要表现，应该说银监会敢于动杀手、出重拳向金融违规违法行为开刀，无论如何都是值得肯定的，它既是银行监管部门落实中央政府严厉防控金融风险的具体行动，也是银行监管当局掀起监管风暴践行医治金融乱象的庄重承诺。

应该承认，银监会严厉监管和严厉处罚，是金融监管现实的倒逼，近年来银行金融机构将大量资金通过各种违规暗道或途径流向资产泡沫领域和违法获利领域，使金融资金脱实向虚严重，不仅严重损害了银行机构在企业和公众心中的形象，更加剧了银行机构自身的经营风险，如果再不用严厉处罚惩治银行机构经营乱象，系统性金融危机的引爆已为期不远，这绝非危言耸听。

从这一点考虑，银监会的多开罚单、多给予处罚金额是十分必要的，有利于提高金融监管的震慑力，敦促银行机构收敛违规违法经营活动，确保银行业专注支持实体经济主业，确保银行机构长治久安。如果仍然在监管中对检查发现的违规违法经营行为，像过去那样将执法的鞭子高高举起轻轻落下，则会让银行机构对银行监管当局的执法行动抱着无所谓畏惧的态度，无法让其收敛违规违法行为，银行经营乱象无法从根本上得到遏制。

然而，笔者对银行监管当局开出这么多的罚单、收取这么巨额的罚款，无论如何都高兴不起来。因为罚单多、罚款多并非金融秩序根本好转的“晴雨表”，它并不能说明银行违规违法经营行为通过罚款之后就会销声匿迹，也不会通过罚款使金融乱象得到根本遏制，更不会让金融秩序通过罚款而实现一劳永逸。

而且，还要看到罚款依然属于强制性行政监管的范畴，并没有达到完全以法治监管的层面，行政性检查和罚款有很多弊端，本身还对金融监管本身的强化带来很多不利影响：

一方面，它会使监管当局滋生过度依赖行政处罚的监管惯性，不利于在法制监管层面上的快速推进，使监管法治化永远跟不上银行业创新发展的需要。

另一方面，过度依赖行政强制性监管，容易滋生相互间的暗地利益输送，使监管与被监管之间形成不正当的利益联盟，加剧地方金融监管的乱象，让银行业金融秩序难以从根本上得到扭转。尤其，容易滋生监管腐败，使监管当局这只“猫”在监管中无法真正去捕捉违规违法的“老鼠”。过去一些地方银行机构经营乱象屡禁不止、屡查屡犯的一个重要原因就是因此而造成。

再一方面，仅靠罚单罚款这种强制性行政执法行为，难以逃脱运动式监管的怪圈，严查、严罚的时候，银行机构违规违法行为收敛一段时间，不严的时候银行金融机构又故伎重演，使各种违规违法经营行为反复上演，加剧了金融监管的艰难性和复杂性，使金融乱象成为久治不癒的顽疾。

显然，监管当局在严厉查处银行机构违规违法经营的同时，还是应该把监管的重心和着力点放在金融监管的法制建设上和金融监管的体制构筑上，只有不断完善金融监管法制、不断构筑健全的金融监管体制，银行机构的违规违法行为可不查自敛，暗藏的金融牟利企图可不攻自破，各种金融乱象才有可能从根本上得到遏制，金融秩序才有可能从根本得到好转。这是监管当局值得深思的问题。