织密普惠金融网络 深耕农村金融市场——专访常熟农商银行行长薛文
来源:中国网财经 发布时间:2021-09-12 03:15:17

编者按:近年来,党中央、国务院高度重视发展普惠金融。作为地方金融供给重要有生力量的中小银行,在普惠金融供给侧的发力尤为关键。如何在激烈竞争中打造差异化的发展优势,做好普惠金融的同时实现自身发展与壮大?如何积极拥抱数字科技,创新服务模式,提高服务效率?普惠金融如何实现商业模式可持续发展?成为摆在中小银行面前的重要议题。中国网财经重磅推出“中小银行普惠金融之道”系列高端访谈栏目。

中国网财经9月10日讯(记者 王金瑞)普惠金融是“十四五”时期的重要方向,也是中国金融业转型发展的重要基调之一。金融监管部门出台多项政策,引导金融机构加大对普惠金融支持力度,其中,银行业金融机构无疑是普惠金融的主力军,为普惠金融发展贡献了金融力量。

近年来,农村金融市场成为普惠金融的主战场和主阵地,对于地方中小银行,尤其是农商行而言,在惠民便民上具有先天优势。不过随着国有商业银行、大型股份制商业银行在农村市场抢滩布点,农村金融市场已进入激烈竞争的时代。在这一背景下,中小银行该如何扩大普惠金融覆盖率,将普惠金融服务触达乡村最基层?如何借力数字科技,提升普惠金融服务效率、降低成本?近期,常熟农商银行行长薛文在接受中国网财经记者专访时表示:“对于中小银行而言,要守住支农支小初心,担当普惠金融使命。我们作为一家扎根县域的小银行,就是要立足苏南民营经济发达的区位优势,坚持服务‘三农两小’市场定位,以科技创新发展普惠金融,以错位竞争探索发展新路子,持续巩固农村金融领跑者地位。”

拥抱竞争、错位竞争 打造全覆盖服务网点优势

在政策积极引导下,越来越多银行开始大力发展普惠金融业务,市场竞争激烈。面对大行的竞争,中小银行缺乏价格竞争优势,尤其是在大金额抵押类贷款产品方面缺少价格竞争力。但是,中小银行在发展普惠金融时也存在优势:一是机构设置清晰简单、决策链条较短、经营机制灵活;二是中小银行与普惠客户接触更加全面,能够根据农户及小微企业需求特点,提供差异化、定制化的产品与服务;三是中小银行区域性特点突出,从业人员更是深入乡镇、农村,了解当地经济、文化背景,更有利于下沉农村、扩大普惠金融覆盖面。

那么,中小银行该如何充分发挥自身的优势大力发展普惠金融?薛文认为,既要主动拥抱竞争,更要错位竞争。

对此,薛文提到了5个“向”,即向下、向偏、向信用、向线上、向综合。具体来看:一是向下,立足县域,抓住市县市场,坚守乡镇农村、服务市民农民,做大100万元以下、30万元以下、10万元以下客户群体。二是向偏,减少与同业正面竞争,重点挖掘供给不充分地区、无银行地方、无关注客群等区域市场。三是向信用,提高信用贷款占比,有实体、有场景、有合理用途的刚性需求是信用贷款的主要方向。四是向线上,通过数字化转型、大数据运用,实现授信调查线上化、服务敏捷化,提升全流程线上办理业务占比。五是向综合,在每一个机构,实现柜员、家金、小微、小企业、客户经理“五位一体”,人人都是面向所有客户的综合服务经理。

农商行在惠农便民上具有先天优势。立足于农村经济、小微企业、个体经营户蓬勃发展的江苏常熟,常熟农商银行经过二十年探索和实践,不断下沉服务空间,织密普惠金融网络。

薛文告诉中国网财经记者:“针对常熟百万就业人口中,近四成人群在乡村就业的现状,我们坚持服务下沉再下沉,进一步做小做散。通过多层次的服务网点,将普惠金融服务触达乡村最基层,形成5分钟服务圈。”

2020年以来,常熟农商银行大力推进网格化管理和整村授信,目前已完成常熟地区341个村、社区网格划分,推动农村地区整村、整企的批量评议和预授信,从原来的“单兵作战”转变为“集中区集中团签、产业村整村授信”模式,目前预授信户数8.8万户、授信金额高达165亿元。针对县市交界、郊区农村等边缘地区,该行将服务下沉到村到户到个人,采取综合化、移动化、数字化的方式,提高服务效率,扩大基层服务覆盖面。

截至目前,常熟农商银行在江苏省设立了21个小微金融分部,网点85个,覆盖江苏省10个地级市、33个县市,逐步建立和完善多层次、广覆盖的组织体系。

因势而谋、抓住机遇 借力科技提升普惠金融服务效率

随着大数据、人工智能等技术的发展,数字科技为普惠金融注入了新的发展动能,助推金融机构探索数字普惠金融,同时使小微企业融资难题取得突破。

薛文表示,金融科技为普惠金融发展带来了以下发展机遇:一是有效解决小微客户“分布广泛、地处偏远”的问题,通过大数据分析实现市场细分和精准营销,银行得以据此将金融资源精准输送给资金需求者;二是数字技术可以有效提升银行风险防控水平,银行可以依据云计算和大数据对客户信用水平进行有效判断,为信息不对称问题提供了解决途径,将显著提高风险识别水平和授信审批效率。

据了解,常熟农商银行通过金融科技赋能,实现业务的移动化、智能化、线上化,不断提升普惠金融服务效率、降低成本、提高人均产能。一是开发线上审批模型、创新线上产品,通过大量行业总结,综合大数据不断开发完善审批模型,提高风险判断精准度,并在此基础上探索线上化贷款产品,提高普惠金融服务效率;二是开发多重线上服务平台提高线上服务水平,通过网上银行、手机银行、小程序、公众号等平台让客户足不出户即可获得申请、提款、还款等金融服务,提高小微客户融资便利度,降低营销成本。三是MCP移动贷款平台支持客户经理上门服务,随时随地处理贷款需求。MCP平台搭载生物识别、ORC识别及移动开卡等功能,将信息处理自动化,减少客户经理案牍资料工作量,实现小微业务贷前、贷中、贷后全流程“移动化”办理,将贷款时间缩短至1-2天,最快实现当天放款,提高小微人均产能。

数据显示,截至2021年6月末,常熟农商银行小微金融总部累计发放贷款2732.87亿元,累计放款179.12万笔,累计服务客户40.69万户,帮助支持17.9万户个体工商户、小微企业主甚至家庭小作坊解决资金周转难题,帮助24万户家庭改善生活质量。

新时代赋予新使命,新征程当有新作为。2021年,常熟农商银行将进一步下沉农村市场,扩大普惠金融覆盖率;优化贷款结构,扩大普惠信用类贷款占比;提升科技金融数字化能力,提高普惠金融服务线上化水平,全力打造普惠领航的标杆银行、资本市场的价值银行和区域领先的幸福银行。

标签: 金融 织密 普惠 网络

猜你喜欢

深商总会秘书长石庆:建立真实有效的反馈机制,让

南方:您认为该如何治理目前暴露出来的一些问题?石庆:网络投诉平台乱象亟待治理。关键要压实网络...更多

2022-03-02 14:32:10

滨州银保监分局副局长燕钦峰被查

中国网财经3月2日讯据中国银保监会官方微信公众号昨日发布消息,中国银行保险监督管理委员会滨州监...更多

2022-03-02 14:22:24

以氢气为燃料采集“氢”洁之火

9时许,在桥东“创坝”园区东门广场上,亿华通动力科技有限公司执行董事张国强先生按下启动按钮,启...更多

2022-03-02 14:25:49

全国人大代表张琳:建议健全覆盖全民的独立的长期

国家政策中对长期护理保险制度的定位是为长期失能人员的基本生活照料和与基本生活密切相关的医疗护...更多

2022-03-02 14:27:44

第106届全国糖酒商品交易会将延期至4月举办

具体开展时间另行通知。自2020年疫情以来,春季糖酒会已经连续第三年出现“意外”:首年被迫取消,2...更多

2022-03-02 14:37:07

碧桂园地产50亿元中期票据已获准注册

中国网财经3月2日讯碧桂园昨日晚间发布的公告显示,全资附属公司碧桂园地产发行本金金额为人民币50...更多

2022-03-02 13:43:55

禹洲集团实现超过本金总额95%的旧债券展期

禹洲集团在公告中感谢了票据持有人对公司的支持。同时还表示,公司仍然面临着巨大的压力;目前,某...更多

2022-03-02 13:00:07

美吉姆14个交易日股价暴涨128%收关注函 回复称各

日前,大连美吉姆教育科技股份有限公司(“美吉姆”,002621)近14个交易日录得十个涨停板后,收到深...更多

2022-03-02 13:45:51

酵素领跑健康新赛道 消费需求驱动行业创新

在选择食品时,消费者更希望获取有益于健康的成分。近年来,发酵食品产业的科研和产品创新都很活跃...更多

2022-03-02 12:40:10

全国政协委员孙洁:建议提高税优健康保险税收优惠

3 投保、抵税的业务流程相对比较复杂。投保时需本人提供由当地税务机关或其供职单位开具的相关纳税...更多

2022-03-02 11:20:41