每日聚焦:多家银行宣布下调存款挂牌利率 专家:为进一步合理让利实体经济拓展空间
来源:中国网财经 发布时间:2022-09-16 17:33:20

中国网财经9月16日讯(记者 王金瑞)9月15日以来,包括6家国有大型银行以及招商银行、光大银行、中信银行、民生银行10家银行发布公告称,调整人民币存款挂牌利率。范围涵盖活期存款、通知存款、整存整取、零存整取等多个品种,下调幅度为10-30基点。


【资料图】

业内专家表示,今年以来商业银行净息差持续收窄,管控银行负债成本势在必行。目前环境下,银行通过市场化机制下调存款利率,一定程度上降低银行存款负债成本,为银行进一步合理让利实体经济拓展空间。

多家银行宣布下调存款挂牌利率

9月16日,光大银行、中信银行、民生银行发布公告称,自2022年9月16日起调整人民币存款挂牌利率。此前,9月15日,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、招商银行均宣布调整人民币存款挂牌利率。范围涵盖活期存款、通知存款、整存整取、零存整取等多个品种,下调幅度为10-30基点。

中国网财经记者查阅上述银行公告注意到,上述10家银行活期存款利率均下调5个基点至0.25%。就整存整取定期存款来看,调整之后,6家国有大行以及招商银行3年期定期存款(整存整取)利率均调整为2.60%,较此前下调15个基点。工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行6家银行3个月、6个月、1年期、2年期、5年期定期存款(整存整取)利率分别调整为1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.65%,均较此前下降10个基点。另外,邮储银行6个月、1年期定期存款(整存整取)利率均较此前下降10个基点,分别调整为1.46%、1.68%。

除此之外,光大银行、中信银行、民生银行整存整取定期存款利率调整之后,3个月、6个月、1年期、3年期、5年期定期存款(整存整取)利率分别调整为1.30%、1.55%、1.85%、2.65%、2.70%,就2年期定期存款(整存整取)利率来看,光大银行下调至2.30%,中信银行下调至2.20%,民生银行下调至2.25%。

实际上,早在2022年4月,多家国有大型银行已下调过个人存款利率。据央行2022年一季度货币政策执行报告,工农中建交邮储等国有银行和大部分股份制银行均已于4月下旬下调了其1年期以上期限定期存款和大额存单利率,部分地方法人机构也相应作出下调。

央行2022年一季度货币政策执行报告指出,2022年4月,央行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制,自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期 LPR为代表的贷款市场利率,合理调整存款利率水平。

“存款利率市场化调整机制建立后,可以推动存款利率与LPR相互牵引联动,促使政策利率向存款利率传导更加顺畅。“民生银行首席经济学家温彬分析称,本次国有大行存款利率下调,表明存款利率改革成效正在显现。

“在8月中期借贷便利(MLF)超预期降息10个基点之后,10年期国债收益率快速大幅降低,1年期和5年期以上LPR分别调降5基点、15基点,存款利率下调,且在调降幅度上大体相吻合,表明存款利率改革成效正在显现。“温彬说道。

专家:合理降低综合负债成本

对于银行为何要下调人民币存款挂牌利率,业内专家表示,目前环境下,银行通过市场化机制下调存款利率,一定程度上降低银行存款负债成本,为银行进一步合理让利实体经济拓展空间。

据银保监会数据显示,2022年二季度商业银行净息差为1.94%,较一季度继续收窄3个基点。“这主要源于在让利实体和信贷供需失衡下,银行资产端收益率不断下行,而二季度以来,由于存款定期化较为严重,导致存款成本降幅明显低于贷款。在流动性环境较为宽松,资金利率超低位运行,使得银行能够持续享有低成本市场类负债红利,否则净息差收窄压力会进一步凸显。“温彬称。

“目前环境下,银行通过市场化机制下调存款利率,一定程度上降低银行存款负债成本,为银行进一步合理让利实体经济拓展空间;并有助于促进居民适度降低储蓄率、增加消费,促进内需加快恢复。“光大银行金融市场部宏观研究员周茂华称。

招联金融首席研究员董希淼表示,近日多家大型银行下调各期限存款利率,既有银行自身的原因,也受外部诸多因素的影响与作用。从内因看,这是银行加强资产负债管理、保持息差基本稳定的主动行为。从外因看,主要受三个方面因素的影响和作用:一是今年市场流动相对充裕;二是金融管理部门加强引导;三是居民储蓄意愿不断增强。

另外,董希淼指出,大型银行下调存款利率后,预计将有更多银行跟进,但不同银行发展战略、负债能力、业务结构不一样,存款利率调整的幅度、步伐或有较大差异。对广大居民而言,如果资产配置中存款、现金管理类理财产品较多,那么收益率可能有所下降。应平衡好风险与收益的关系,基于自身风险承受能力、投资理财需求,做好多元化的资产配置。

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