近期，多家银行纷纷发布公告，将对异常账户进行清理，据山西晚报记者了解，一些长期没有交易且没有资金的“睡眠账户”，以及同一客户名下的超量账户，都将被银行注销。

个人长期不动户将被清理

近日，包括中信银行、建行、邮储银行在内的多家银行发布公告，开始清理“睡眠账户”。

2020年12月25日，中信银行在其官网发布了“关于清理个人长期不动户及个人开立多个结算账户的公告”，公告显示，自2021年1月8日开始，将对在该行开立的个人长期不动户及个人开立多个结算账户开展清理工作，其中，账户余额低于10元人民币（含）以下，以及截至每年10月底，账户连续两年（含）以上未发生任何非结息交易的个人结算账户，将被限制交易。同一客户在该行持有一百个及以上正常或未激活的个人结算账户，也将被限制交易。公告显示，后续，该行将于每年第四季度（含2021年）对满足以上标准的账户进行清理，限制账户交易功能。如持卡人的账户交易已被限制，可凭有效身份证件、存折或卡，到该行的全国任意网点进行身份核实并激活该账户以继续使用。

1月5日，建行同样在其官网发布公告称，将在2021年1月21日至2021年2月28日，对长期不使用的个人银行账户进行销户清理，清理范围包括截至2020年10月31日，连续三年以上（含三年）未发生存现、取现、转账等主动交易，账户余额为0，且无信用卡约定还款、个人贷款还款等签约关系的借记卡、准贷记卡、活期存折账户。金融社保卡、公积金卡、军人保障卡、军保卡辅卡、武警军人保障卡、武警军辅卡、武警普卡、武警金卡、武警白金卡、退役军人服务卡、陆港通龙卡、私人银行卡、财富卡、理财卡、龙支付钱包、E账户等个人银行账户不纳入本次销户清理范围。

按照公告，如建行持卡人的账户在清理范围内，且希望继续使用，需于2021年1月20日之前持银行卡或存折、有效身份证件到该行任一网点办理激活手续；如持卡人未对符合上述销户条件的账户进行激活，建行将依据公告内容对符合条件的长期不动个人银行账户予以销户。

邮政储蓄银行近日发出的公告同样显示，该行将于2021年6月30日（含）前逐步分批对同一客户名下个人结算账户超标准（即Ⅰ类户1个、Ⅱ类户5个、Ⅲ类户5个）数量进行清理。如账户存在上述情况，本人持有效实名证件，尽快到该行任意网点进行合理性登记、降级以及销户处理。逾期未清理的账户，该行将限制金融服务。

防范电信诈骗风险已成业内共识

上述银行在公告中均提及，此次账户清理，主要是为了打击电信网络诈骗，保障账户资金安全，这其实是业内的共识。

对于此次账户清理原因，邮储银行在其官网的解释为“为加强账户管理，更好地保障客户资金安全，防范电信诈骗风险，提供更加优质、高效、安全的金融服务，根据《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》中‘银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理，要求存款人作出说明，核实其开户的合理性。对于无法核实开户合理性的，银行应当引导存款人撤销或归并账户，或者采取降低账户类别等措施，使存款人运用账户分类机制，合理存放资金，保护资金安全’，‘自2016年12月1日起，同一人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户’及《人民币银行结算账户管理办法》等有关规定，将开展个人存量异常账户集中清理工作。”

中信银行同样表示，“根据人民银行打击电信网络诈骗相关工作要求，为切实保障客户的账户资金安全，提供更加便捷、优质的金融服务。”

一家股份制银行人士告诉山西晚报记者，银行清理异常账户不仅可以在一定程度上降低管理成本，同时也是在响应“断卡”行动。2020年10月份以来，国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议在全国部署启动“断卡”行动，严厉打击整治非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪。

据山西晚报记者了解，部分睡眠账户主要存在两大风险问题，一种是不法分子通过“养卡”等形式专门从事银行卡买卖交易，另外一种是被动利用，个人用户闲置或丢失的银行卡被不法分子盯上，因此，清理睡眠账户将从源头上降低电信诈骗风险。

据悉，近年来，不论是电信诈骗还是跨境赌博，犯罪行为均离不开银行转账、支付等环节，资金流的操作引起监管重点关注。因此，监管部门多管齐下进行整治，以坚决打赢“断卡”行动攻坚战。

业内人士提醒银行个人用户，应提高防范意识，积极清理“睡眠账户”。除了增加账户盘点意识，定期梳理个人名下账户及资产状况，养成查账记账的良好习惯，同时，在密码设置、账户登录管理等方面加大保护措施，对冗余账户及时注销，以避免被不法利用的风险。另外，特别要注意的是，千万不要出租、出售、出借自己的银行卡或支付账户。

山西晚报记者 张珍