烟台农商行评级展望被下调至负面 担保链风险蔓延不良贷款升至17.8亿 继续面临较大的拨备计提压力
来源: 中国经济网 发布时间:2019-08-06 13:55:19

尽管主体信用等级维持不变,但烟台农商行正遭遇评级展望由稳定被调整为负面的压力。

近日,中诚信国际信用评级有限责任公司对烟台农商行及其存续期内相关债项进行了跟踪评级,将其评级展望由稳定下调为负面。评级肯定该行在当地金融体系中的地位和优势的同时,也指出其面临的稿子资产质量下行压力、拨备率低于监管要求、贷款集中度高、盈利能力持续弱化等挑战。

根据评级报告,长江商报记者注意到,烟台农商行水产品加工等行业客户信用风险持续暴露,且信用风险沿担保圈担保链蔓延。截止至2019年6月末,该行逾期贷款在总贷款中占比达14.97%,不良贷款和不良率进一步上升至17.87亿元和6.83%,相比2018年末的11.71亿元和4.58%,不良贷款规模进一步增长。在拨备覆盖率上,该行在2019年末进一步下降至88.91%,持续低于监管最低要求。另外,该行资本充足率降为11.61%,相比年初下降近1个百分点,接近监管要求的不得低于10.5%的红线。

上半年盈利1.51亿

存贷款业务在烟台市市场份额约第5名左右的烟台农商行,近期因评级展望被下调至负面引发行业关注。

烟台农商行7月31日发布的2019年半年报显示,截止至2019年6月30日,该行资产总额435.99亿元,负债总额400.01亿元,所有者权益总额35.98亿元;2019年1-6月营业收入6.02亿元,相比去年同期有所下滑;实现净利润1.51亿元,相比上期金额的1.46亿元有所改善。

虽然净利出现一定的改善,但在资本充足率及风险资产情况上,烟台农商行仍遇考验。半年报数据显示,截止至2019年6月30日,该行资本充足率11.61%,核心一级资本充足率10.67%,一级资本充足率10.67%。相比2018年末,该行资本充足率继续下行。在2018年末,该行资本充足率、核心一级资本充足率分别为12.74%、10.91%。

根据监管要求,资本充足率、核心一级资本充足率和一级资本充足率不得低于10.5%、7.5%和8.5%,烟台农商行目前的资本充足率仅高于监管要求1个百分点,接近监管红线。

风险资产方面,截止2019年6月30日,该行风险加权资产共计318.71亿,其中信用风险加权资产291.94亿元,市场风险加权资产3549.88万元,操作风险加权资产26.42亿元。

逾期贷款向不良贷款迁徙

在2018年,烟台农商行就面临着资产质量下行导致的收息水平下降、拨备计提压力加大,净利润持续下滑,盈利能力较弱。2019年,该行的资产质量存在继续下行的压力。

中诚信评级报告指出,烟台农商行担保圈链风险不断暴露,不良贷款持续上升,拨备覆盖率大幅低于监管要求;贷款行业及客户较为集中,逾期贷款和借新还旧贷款占比高,资产质量存在继续下行的压力。

数据显示,截止至2018年末,烟台农商行逾期贷款较年初大幅上升24.36亿元至40.77亿元,在总贷款中占比高达15.96%,其中逾期90天以上贷款占比4.54%。该行新增不良贷款8.21亿元,为此该行在2018年累计处置不良贷款5.36亿元,截止2018年末,该行不良贷款余额11.71亿元,同比增长2.84亿元,不良贷款率4.58%,同比上升0.97个百分点。

然而,到2019年,因烟台农商行逾期贷款向不良贷款迁徙趋势明显,截止至6月末,逾期贷款在总贷款中占比升至14.97%,逾期90天以上贷款占比上升3.81个百分点至8.35%,受此影响该行不良贷款和不良率分别升至17.87亿元和6.83%,相比2018年末分别上升6.16亿元和2.25个百分点。

此外,不良贷款持续增长对烟台农商行拨备覆盖率影响较大。截止至2019年6月末,该行拨备覆盖率降至88.91%,较上年末的125.49%下降36.58个百分点,低于监管最低要求的120%-150%,继续面临较大的拨备计提压力。但慧芳

标签: 烟台农商行 负面 不良贷款率

猜你喜欢

广西玉林:去年减税降费“红利”超11亿元 支持经

2021年,广西玉林市累计新增减税降费11 27亿元,政策红利持续释放;一般公共预算收入中的税收收入...更多

2022-03-02 10:16:12

【环球财经】IMF和世行将向乌克兰提供逾50亿美元

国际货币基金组织(IMF)和世界银行3月1日发布联合声明,宣布向乌克兰提供总额达52亿美元资金支持,...更多

2022-03-02 10:06:38

普京签署保障金融稳定补充临时措施的总统令

俄罗斯总统新闻局1日发布消息说,俄总统普京签署了关于保障金融稳定补充临时措施的总统令,旨在维护...更多

2022-03-02 06:56:54

俄媒:俄乌将于3月2日在白波边境举行新一轮谈判

据俄罗斯媒体1日报道,俄罗斯与乌克兰代表团将于3月2日举行新一轮谈判。谈判地点位于白俄罗斯与波兰...更多

2022-03-02 05:29:10

最新动态:俄媒说新一轮谈判将于2日举行 乌方表

据俄媒消息,俄罗斯与乌克兰代表团下一轮谈判将于3月2日举行。乌克兰外长库列巴1日表示,乌方认为需...更多

2022-03-02 05:41:18

世卫组织:全球累计新冠确诊病例达435626514例

截至欧洲中部时间1日17时37分(北京时间2日零时37分),全球确诊病例较前一日增加1200287例,达到43...更多

2022-03-02 05:27:33

王毅应约同乌克兰外长库列巴通电话

王毅表示,针对当前危机,中方呼吁乌俄通过谈判找到解决问题的办法,支持国际上一切有利于政治解决...更多

2022-03-01 22:40:44

上海房贷市场“小阳春”:部分银行放款缩短至10天

记者日前从多位国有大行和股份行房贷经理处了解到,今年以来,上海房贷市场有所放宽,二手房房贷放...更多

2022-03-01 20:08:15

稳增长政策促进PMI回升

交通银行金融研究中心表示,三类PMI指数回升表明稳增长政策效果显现,春节之后经济增长动能正在恢复...更多

2022-03-01 19:34:31

郑州:引导在郑金融机构加大个人住房按揭贷款投放

通知强调,降低个人住房消费负担。引导在郑金融机构加大个人住房按揭贷款投放,下调住房贷款利率。...更多

2022-03-01 17:25:54