来源：第一财经 作者：杜川

金融风险防控全国“一盘棋”，对违法违规行为零容忍

11月28日，在2020中国金融学会学术年会暨中国金融论坛年会上，银保监会副主席曹宇表示：“金融具有较强的公共属性，事关人民群众财富安全和生活保障，监管者要把消费者保护贯穿监管全过程，对违法违规行为保持"零容忍"态度。”

目前，银保监会全系统共有2.8万名监管人员，负责4800余家银行保险机构、338万亿元金融资产的监管工作。曹宇在论坛上介绍称，近年来银行保险监管工作成效显著，2017年以来，共处罚银行保险机构10865家次，责任人员13823人次，罚没金额合计87.37亿元，超过前10年总和；取消任职资格767人，禁止从业766人，监管的严肃性和权威性深入人心。

改进和加强金融监管离不开监管机构自身建设。曹宇表示，在新发展格局下，金融监管者肩负着新的使命任务，需要不断探索新形势下的监管理念和方法，持之以恒提升监管有效性，形成监管与市场的良性互动和正向激励。

首先，要尊重金融规律；其次，要保持监管定力；第三，要释放机构活力。

曹宇表示，依法监管是监管者的履职边界和行为准绳，也是监管权威的来源和基础。要始终保持监管规则透明度，维护监管尺度一致性，无论对中资还是外资机构、国有还是民营机构，均一视同仁，适用一致监管标准。

目前，我国金融供给不平衡、不充分，与金融需求多层次、多样化的矛盾，仍然比较突出，激发金融机构市场活力、推动金融业高质量发展同样重要。

曹宇强调，要处理好加强监管与支持创新的关系。始终将是否有利于支持实体经济、是否有利于防范金融风险、是否有利于保护消费者合法权益这“三个有利于”原则，作为衡量金融创新合理性的基本标准，坚决打击偏离实体经济需求、危害金融稳定、侵害消费者权益的“伪创新”、“乱创新”行为。

曹宇表示，在新发展格局下，金融业和监管者共同面临着新的形势和任务。银保监会将坚守原则底线，加强现代监管体系建设，改进监管方式方法，提升监管效能。

一是不断强化机构监管。法人机构是金融业务的基本载体，也是金融风险的初始源头，更是防范金融风险的第一责任人和第一道防线。目前，我国已确立了以机构监管为主的监管运行体系，为我国金融业长期稳健运行奠定了坚实的基础。要利用好、发展好这一基本经验，以机构监管为核心，以完善法人治理结构为抓手，以市场准入、非现场监管和现场检查为轴线，强化金融机构资本监管、流动性监管和偿付能力监管，实现对法人机构的多维度、深层次、全周期监管。

二是实现风险全覆盖监管。随着综合经营的不断探索，跨行业、跨市场的交叉性金融风险日益突出，“监管真空”和“监管重叠”交织存在。在机构监管基础上，要更加注重功能监管与机构监管的有机结合，织密监管矩阵，拓宽监管视野，延伸监管链条，穿透识别风险本质，做到机构、业务和风险监管全覆盖。

三是大力推进协同监管。目前，我国金融业增加值占GDP比重约8%，金融业已融入社会运行各个方面，单纯依靠金融管理部门难以实现监管目标。要在金融委的统一指挥下，强化监管部门与宏观管理部门之间、金融部门与其他部门之间的工作协同，既各司其职、各尽其责，又协同联动，紧密沟通。要更加注重宏观审慎监管、微观审慎监管、行为监管的协调效率，形成跨市场、跨行业风险防线；更加注重金融政策、产业政策、财政政策的优化组合，形成政策措施合力；更加注重发挥中央和地方两个积极性，形成金融风险防控的全国“一盘棋”。