3张支付牌照中止续展背后的故事 无法续展的情形有哪些?
来源:国际金融报 发布时间:2021-05-24 09:59:18

“广州银联、王府井科技、北京银联申请中止续展审查,正是银联商务根据监管要求采取的必要措施,是落实《条例》对支付机构股东资质新规定的具体举措。”

备受关注的首批27张支付牌照“二次续展”结果出炉!

央行日公布,支付宝、财付通、银联商务、拉卡拉等24家公司的支付牌照成功续展,有效期至2026年5月2日。另外,银联商务旗下三张支付牌照拟与其开展整合工作,向中国人民银行提交了终止续展审查申请。

记者了解到,2021年1月,央行发布《非银行支付机构条例(征求意见稿)》(下称《条例》),明确“同一实际控制人不得控制两个及以上非银行支付机构”。

受访专家表示,年来,部分合规差、经营能力弱的支付机构未获得续展,支付业务许可证数量逐步减少,行业发展环境得以不断净化。银联商务作为支付服务市场领头羊企业,率先进行牌照整合,是落实《条例》对支付机构股东资质新规定的具体举措。

24张牌照二次续展

央行公布首批27张支付牌照续展结果显示,财付通、支付宝、拉卡拉、通联支付、银盛支付、汇付天下、付费通、易生支付、快钱支付等24家续展成功,有效期延长至2026年5月。

据悉,2011年5月,央行第一次向支付宝、银联商务、财付通等27家支付机构颁发俗称“支付牌照”的支付业务许可证。2016年5月,首批27张支付牌照第一次续展获得央行批准通过,有效期延至2021年。这次是首批支付牌照的第二次续展。

记者注意到,人民银行通过《支付业务许可证》续展,综合评判非银行支付机构许可存续期间的整体经营稳健和合规,以及支付业务的运营能力、风险防控能力、客户权益保障能力、发展可持续等情况,充分考虑行业发展现状和监管政策导向,建立健全市场退出机制。

如支付机构在许可持续期间一直未展业,或支付业务大幅萎缩甚至已停止一段时期,或存在重大违法违规行为等,其存续经营能力、合规经营意识、风控水等均需引起重点关注。

人民银行将以续展工作为契机,对机构是否继续具备支付业务经营资质、所从事支付业务是否具备可持续发展能力等进行审查,审慎作出续展决定,推进市场清理整顿,净化行业发展环境。

招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼告诉《国际金融报》记者,支付业务许可证续展是对支付机构是否继续具备支付业务经营资质、所从事支付业务是否具备可持续发展能力等进行审查并作出决定,是加强支付机构监管的重要工作。年来,部分合规差、经营能力弱的支付机构未获得续展,支付业务许可证数量逐步减少,行业发展环境得以不断净化。

3张牌照因整合被中止

在24家通过续展的机构中,有3家支付机构发生了资质变动,其中变化最大的是迅付信息科技有限公司(下称“环迅支付”)。在本次续展中,环迅支付原有的互联网支付、移动电话支付、固定电话支付资质均被注销。环迅支付沦为一家地方支付机构,仅能在江苏省、浙江省、山东省、福建省、天津市开展银行卡收单业务。

支付行业资深分析师王蓬博对《国际金融报》记者表示,“考虑到环迅支付此次的注销资质包括价值较高的互联网支付业务,因此不太可能是主动注销行为。前几年环迅支付收罚单也较为频繁,不排除因业务不合规被央行注销部分业务。”

另外,广州银联网络支付有限公司(下称“广州银联”)、北京数字王府井科技有限公司(下称“王府井科技”)、北京银联商务有限公司(下称“北京银联”)拟与其控股股东银联商务股份有限公司(下称“银联商务”)开展整合工作,向中国人民银行提交了中止续展审查申请,在中止审查期间继续开展业务。

《条例》规定,“同一法人不得持有两个及以上非银行支付机构10%以上股权”,“同一实际控制人不得控制两个及以上非银行支付机构”。天眼查信息显示,银联商务持有广州银联、王府井科技、北京银联的股权比例分别为100%、60%和75.5%。

王蓬博指出,从此次续展结果可以看出,央行已在按照《非银行支付机构条例(征求意见稿)》中相关要求及原则进行业务续展。虽然《条例》尚未正式出台,但银联商务作为支付服务市场领头羊企业,率先进行牌照整合。广州银联、王府井科技、北京银联申请中止续展审查,正是银联商务根据监管要求采取的必要措施,是落实《条例》对支付机构股东资质新规定的具体举措。

“目前这3家机构实际上仍处于行政许可续展批复期间,可继续正常从事支付业务,对现有商户与存量业务没有什么实质影响。”董希淼称,从长远看,这对3家机构的商户和业务将产生积极正面的影响。因为3家机构的支付业务许可证,都仅仅是各自获批开展部分种类的区域支付业务,但是其控股公司银联商务拥有覆盖银行卡收单、互联网支付、移动电话支付、预付卡受理等各类业务的全国支付业务资质许可。

无法续展的情形

记者了解到,6种情况下,牌照续展会被“一票否决”,比如存在支付业务核心系统外包,或缺少必要的备份设备(包括但不限于核心网络设备、应用服务器、数据库服务器等);支付业务系统存在较大风险漏洞,造成个人敏感信息泄露,造成较大损失或社会影响;由于支付业务系统原因造成支付服务中断,且造成较大经济或社会影响等。

此外,三方支付牌照续展还有“11条红线”:截至申请日,累计亏损超过实缴货资本的50%的;已获许可部分或全部支付业务未实质开展过,或连续停止2年以上的;发生占用、挪用、借用客户备付金行为的;存在转让或变相转让、出租、出借《支付业务许可证》行为的;超过核准范围从事支付业务的;通过伪造、变造、隐匿数据等手段故意规避监管要求,或恶意拒绝、阻碍检查监督的;以欺骗等不正当手段申请《支付业务许可证》的;因利用支付业务实施违法犯罪活动,或为违法犯罪活动办理支付业务等行为,收到刑事处罚或较大金额行政处罚的;在支付业务设施安全及风险监控方面存在重大缺陷,或存在较大规模的盗窃、出卖、泄露、丢失客户信息情形的;违反反洗钱法律规定,情节特别严重的;存在其他重大突发风险事件,或多次暴露重大风险隐患造成恶劣影响的。

据统计,截至目前,央行累计注销支付牌照名单已增至39家,最新的支付牌照数量为232张。若央行完成对广州银联、王府井科技、北京银联的牌照中止审查后,被注销的支付牌照将增至42张,支付行业剩余牌照数量为229张。

在已披露注销的39张支付牌照中,共计34张注销牌照业务类型涉及预付卡发行与受理,其中仅有少数牌照因业务整合而注销,剩余均为主动注销或不予续展。

王蓬博指出,开展预付卡发行与受理业务的支付机构如果出现问题,往往会因为涉及用户数量多而产生更大的社会影响,从而产生严重后果。在业务开展的过程中,如果出现了央行“续展11条”中强调的未实际开展业务、出现重大风险事件等情况,下一次支付牌照续展必然无法通过。

标签: 支付牌照 中止续展 故事 无法续展 情形

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