宁波通商银行股份有限公司(下称宁波通商银行)由外资银行宁波国际银行改制而来，定位商贸金融专业银行，探索和践行差异化、特色化发展道路。不过，该行也需要在发展的同时更好地加强内控。

银保监会官网信息显示，宁波通商银行资金营运中心近日被上海银保监局作出罚款150万元的行政处罚决定，主要因该中心部分同业投资投后管理严重违反审慎经营规则等。2020年，该行也曾被银保监部门多次处罚，共计罚款450万元。

据宁波通商银行年报，该行2017年和2018年虽然降低同业投资规模，但是同业交易量持续较快增长。

宁波通商银行近日发布的三季报还显示，该行今年前三季虽然实现净利润8.21亿元，同比增长17.98%，但期末核心一级资本充足率为9.15%，较上年末下降0.35个百分点。

《投资时报》研究员注意到，该行今年已发行两期无固定期限资本债券，共计15亿元。

《投资时报》就上述监管处罚、资本充足率下降等问题向宁波通商银行发送了沟通函，截至发稿，尚未收到回复。

银保监罚款150万元

上海银保监局近日对宁波通商银行的一纸处罚，透露出该行时间跨度近4年的三宗违规。

据银保监会官网10月18日发布的信息，10月8日，上海银保监局对宁波通商银行资金营运中心作出“责令改正，并处罚款共计150万元”的行政处罚决定，主要违法违规事实包括：2017年7月至2019年6月，该中心部分同业投资投后管理严重违反审慎经营规则;2020年2月，该中心某理财业务信息披露严重违反审慎经营规则;2020年3月，该中心未对交易员超授权交易采取控制措施。

据宁波通商银行年报，2017年，该行主动降低同业投资及资管业务规模，提高债券等低风险资产的业务占比。2017年底，该行表内外金融同业资产均有所下降。不过，该行同业交易仍非常活跃。2017年全年同业交易量达约1.03万亿元，同比增长112%。截至2017年末，该行获得247家同业客户给予的同业授信额度，合计金额2500多亿元，同比增长23%。

2018年，该行继续控制同业业务发展速度，降低同业投资规模，提高利率债、信用债等标准资产的配置。不过，该行全年的同业交易量仍飙升至1.51万亿元。截至2018年末，该行获得273家银行客户给予的同业授信额度，总额度超过2500亿元。

银保监会官网信息显示，2020年，宁波通商银行也多次被银保监部门处罚，合计罚款450万元。

2020年10月16日，宁波银保监局对宁波通商银行作出行政处罚决定：合计罚款360万元，并责令该行对相关直接责任人员给予纪律处分。主要违法违规事实(案由)包括：未落实监管意见;关联交易未按监管要求进行审批;员工行为管控薄弱;违规发放项目贷款;个人贷款资金违规流入房地产市场和期货市场;贷款资金用途管控不严;银行承兑汇票业务保证金来源不合规;通过不正当方式吸收存款并导致流动性指标失真;虚增存贷款和变相提高三农融资成本等。

2020年12月25日，宁波银保监局对宁波通商银行再次作出行政处罚决定：罚款30万元，并责令该行对相关直接责任人给予纪律处分。主要违法违规事实(案由)为：未经任职资格审查任命高级管理人员。

当日，宁波银保监局还对宁波通商银行作出另一个行政处罚决定：罚款60万元，并责令该行对相关直接责任人给予纪律处分。主要违法违规事实(案由)为：变相开展未经批准的业务活动。

《投资时报》研究员注意到，消费者投诉方面，宁波通商银行上海分行今年表现也不太好。

上海银保监局10月19日发布的《关于2021年上半年银行业消费投诉情况的通报》显示，今年上半年，在平均每百营业网点投诉量和平均每千万个人客户投诉量两个指标上，宁波通商银行上海分行皆居城市商业银行在沪分行前列，分别列第六和第五。

中国银保监会上海监管局对宁波通商银行的处罚

资料来源：银保监会官网

核心一级资本充足率下降

业绩方面，去年净利润下降的宁波通商银行今年前三季度实现了增长。不过，今年三季度末该行核心一级资本充足率较上年末下降。

据宁波通商银行在中国货币网公布的宁波通商银行第三季报，今年前三季度，该行实现净利润8.21亿元，同比增长17.98%。2020年，该行净利润则为7.66亿元，同比降7.97%。

对该行2020年净利润影响较大的是主要营业支出项目的较快增长。其中，业务及管理费为10.85亿元，同比大增25.68%;资产减值损失为6.09亿元，同比大增37.58%。

今年三季度末，该行资产总额1242.39亿元，较上年末增长15.17%，其中贷款总额为549.55亿元，上年末贷款总额为491.98亿元。净资产为106.14亿元，较上年末增25.24%。

贷款质量方面，今年三季末，该行不良贷款余额为5.41亿元，较上年末增2.46%，不良贷款率0.98%，较年上年末降0.15个百分点。

资本充足方面，今年三季度末，该行资本充足率和一级资本充足率为13.53%和10.67%，较上年末分别上升1.16个百分点和上升1.17个百分点。核心一级资本充足率为9.15%，较上年末下降0.35个百分点。

资本补充方面，今年三季度末，该行二级资本债券工具余额18亿元，无固定期限资本工具余额15亿元。

其中，宁波通商银行2021年无固定期限资本债券第一期和第二期发行额分别为5亿元和10亿元，首次付息日分别为今年1月22日和6月25日。

联合资信评估股份有限公司今年7月发布的宁波通商银行2021年跟踪评级报告显示，宁波通商银行对公司存款及市场融入资金的依赖度维持较高水平。2020年末，该行公司存款为600.78亿元，存款占比仍高达88.41%。同时，该行公司存款拓展面临一定压力，需关注存款类业务发展情况。

该报告还称，该行非标类投资规模仍然较大，给其流动性风险和信用风险管理带来一定压力，未来将持续压缩非标类投资规模，其盈利水平的提升将面临一定阻碍。( 田文会 )