“多劵齐发”活客、揽客 民营银行投身揽客拉新“抢人大作战”
来源:北京商报 发布时间:2021-12-03 11:17:24

自成立以来,民营银行就受限于“一行一点”模式的掣肘,吸储能力较弱,不少业务资质也受限。迫的年终“大考”,为盘活存量客户、挖掘新增客户,12月2日,北京商报记者注意到,日已有包括亿联银行、富民银行、梅州客商银行、苏宁银行在内的多家银行开始通过力推收益加速券、支付券、送奖品等方式吸引用户目光。由于大部分促销活动会以产品形式发放,其中的成本也均是由银行来承担,在抢人大战的背后,也折射出民营银行的苦恼与焦虑。

银行App截图

“多劵齐发”活客、揽客

自“智能存款+”产品陆续被监管叫停后,在盘活老用户、挖掘新用户方面,民营银行就做出了多种尝试。临年底,北京商报记者注意到,日包括亿联银行、梅州客商银行、富民银行、苏宁银行在内的多家民营银行开始通过收益加速券、支付券等方式吸引用户目光。

“闲钱多赚好福利”“最高可加速4%”“最长加速期限14天”……北京商报记者注意到,亿联银行日开始在手机银行App打出宣传语向用户推荐收益加速券,该行推出的收益加速券共有4种,加速利率分别为4%、1.3%、0.8%、0.5%,对应的可加速天数分别为1天、3天、7天以及14天。

北京商报记者实测发现,此次推出收益加速券亿联银行旨在向用户导流其代销的银行理财子公司理财产品,以1天收益加速券为例,持有加速券可以购买该行代销的兴银理财理财等多款理财产品。

除了送收益加速券外,富民银行也在2021年12月1日-2022年1月5日推出了指定产品享年化2%积分收益加速的活动,参与的产品名称为该行代销的杭银理财“周添益”以及青银理财璀璨人生奋斗单周定开两种。具体来看,某用户活动期间持有周添益2101期1万元35天,持有璀璨人生奋斗单周定开A款3万元21天,则最终可获得53.70元(1万*2%/365*35+3万*2%/365*21)等值积分。

苏宁银行也将在12月8日上线“抢100元支付券”的活动,北京商报记者注意到,该活动只针对持有该行代销理财产品“天天盈”余额≥1000元的用户。

谈及民营银行花样揽客,金乐函数分析师廖鹤凯在接受北京商报记者采访时分析称,民营银行此类促销活动,属于市场化行为,也确实是行业竞争激烈的一种体现。此类加速券、支付券的促销活动大概率体现的是市场化的利率水,可以加强银行运行效率和资产周转效率,提升银行盈利水

成本“羊毛出在羊身上”

诞生至今,民营银行受“一行一点”的约束,吸储能力较弱,不少业务资质也受限。为缓解揽客难题,民营银行曾尝试探索收益高、流动好的智能存款,不过由于存在部分风险,被监管点名,多家民营银行随后便下架处理。互联网异地存款被“叫停”,民营银行揽客愈发艰难。

北京商报记者注意到,从促销时间段来看,民营银行力推各类促销券的时间通常在1-3个月左右。“当民营银行利率被严控,又没有什么其他的可竞争的产品时,只能通过理财产品去丰富自身的产品线。”一位民营银行相关人士介绍称,目前民营银行不能发自己的理财产品,通过这种方式就相当于多了一个销售渠道,相当于把相对丰富的产品提供给用户,这样才能盘活存量用户吸引新增用户。

不过,“羊毛出在羊身上”,由于大部分促销活动会以产品形式发放,其中的成本也均是由银行来承担。“为了让用户更好的留在银行,成本肯定是我们自身负担,而且促销活动不是一个长期的活动,只是按照一定的需求去进行配置,和商家打折一样。不过补贴的成本都在银行能接受的范围内,民营银行没有线下网点,成本比较节省,比如传统银行获客一个人的成本为400-600元,民营银行的成本可能不到100元,更低一些。”上述民营银行人士说道。

除了各类促销券外,梅州客商银行还推出了买存款送礼品活动,12月1-31日,该行用户只要完成存款购买任务便可以参与游戏,活动奖品为话费、京东e卡、积分等。

在光大银行金融市场部宏观研究员周茂华看来,民营银行当前面临痛点是内源融资能力不足、外源负债渠道窄,品牌效应不强,负债和整体运营成本较高,行业竞争压力较大;同时,民营银行的用户群体主要是小微企业为主,加之国内信用担保机制仍处于完善阶段等,使其面临的信用风险相对较大;以及民营银行“船小好掉头”但资本实力和抗风险能力相对较弱。

深耕区域市场、提升风控能力

对民营银行而言,渠道限制、品牌劣势、同质化难以吸引用户一系列问题均有待解决。正如周茂华所言,目前来看,民营银行主要还是提升融资渠道、增长负债能力,根据自身情况,灵活选择债券、股权及创新补充资本工具,以及引入战投等;提升服务质量、实施差异发展战略,增加高质量服务供给,增强用户黏;从中长期看,需要降低高资本占用的业务依赖程度,提高中介业务收入比重等。同时,还需要完善内部治理,主责主业,深耕区域市场,提升风控与经营能力,采取差异竞争策略。

“在严控规模的情况下,民营银行遇到了发展瓶颈,第一个是产品没有竞争力;第二个是在疫情的影响下,不良贷款率增加的概率较大;第三个就是资本金受限。”上述民营银行人士感慨称,此前业内预期,未来北交所成立之后会不会有一批民营银行上市,但以目前的这种状态来看很难,希望监管可以给点“喘息”的机会。

未来获客上,民营银行可以多维度发力,不仅限于促销拉客这种模式。廖鹤凯直言,未来民营银行还可以通过提高行业服务水,深入自身及其股东所在或熟悉的领域中去,贯穿上下游关系,在服务好贷款用户的同时,增强富有相关行业特色服务的内容,以吸引对应行业的用户,这样也就自然打破了“一行一点”的模式掣肘。(记者宋亦桐)

标签: 多劵齐发 活客 揽客 民营银行 揽客拉新

猜你喜欢

因严重违反审慎经营规则等行为 齐鲁银行再接百万

记者了解到,齐鲁银行于近日再接罚单,因以贷收贷方式处置不良贷款、严重违反审慎经营规则,被山东...更多

2022-03-02 08:17:02

央行武汉分行一日连开7张罚单 中行、建行、交行

2月28日,中国人民银行武汉分行官网更新行政处罚公告显示,央行武汉分行一日连开7张罚单,中国银行...更多

2022-03-02 08:03:15

新疆银行拟发行2022年第一期二级债 发行规模为10

3月1日,新疆银行披露2022年第一期二级资本债券发行文件。本期债券品种为10年期固定利率债券,在第5...更多

2022-03-02 08:02:13

招商银行深圳分行因贷款“三查”不尽职等被罚40万

据银保监会官网2月28日消息,中国银保监会深圳监管局公布的行政处罚信息公开表深银保监罚决字〔2022...更多

2022-03-02 08:01:30

长城国兴金融租赁因非真实转让租赁资产等被罚150万

据银保监会官网消息,中国银保监会新疆银保监局公布的行政处罚信息公开表(新银保监罚决字〔2022〕9...更多

2022-03-02 08:00:32

支付清算协会十日内连发三公告吐故纳新:10家支付

十日内,中国支付清算协会连发三次公告吐故纳新:2月15日宣布取消12家单位会员资格,2月23日再次宣...更多

2022-03-02 07:58:40

杭州银行第一大股东生变 股东太平洋人寿拟清仓

杭州银行3月1日早间公告,因公司第一大股东减持,杭州市财政局将被动成为公司第一大股东。公告称,...更多

2022-03-02 07:56:39

2月多家金融机构被罚:贷款违规仍较集中 金融消

从贷款业务违规集中处罚,到金融消费者保护持续加强,2月,金融行业监管仍持续从严。据不完全统计,...更多

2022-03-02 07:55:34

恒生银行股东溢利下降16%未达预期 香港四大银行

H股市场标杆银行恒生银行(00011 HK)业绩不及市场预期。日前,恒生银行披露2021年业绩,2021年该行...更多

2022-03-01 08:01:09

因贷虚增收入和利润 进出口银行山西省分行被罚30

2月25日,中国银保监会官网更新行政处罚公告显示,中国进出口银行山西省分行因虚增收入和利润,被罚...更多

2022-03-01 08:00:13