内蒙古多伦农信联社“窝案”曝光 8人被判违法放贷罪
来源:和讯银行 发布时间:2020-10-22 15:17:35

年终考核对银行人而言是一道“关卡”。

10月9日,内蒙古自治区多伦县人民法院披露刑事判决书显示,多伦县农信联社自主任至信贷员联手违法放贷掩盖不良贷款。

暴露不良与违法放贷的抉择

案件发生在2015年末。每年接近年末,银行都开始进行“收官战”。一年的工作情况决定了银行人的评级、绩效,任务完成自然皆大欢喜,但指标无法达到考核标准,对银行人来说就是一场灾难。

每当到了这个决定命运的时刻,银行人就会想尽办法完成指标,有些办法正大光明,有些办法则剑走偏锋。

2015年,多伦县农信联社不良贷款率比较高,为了完成不良贷款压降任务,该联社理事长多次召开办公会,让经营层想尽一切办法压降不良贷款。

这使得刘某明所在的中小企业信贷部提前进入寒冬。

刘某明在多伦县农信联社中小企业信贷部任经理,得到压降不良贷款的指示之后,他有些焦头烂额。中小企业信贷部有大量贷款逾期,且贷款人无力还款,已经形成不良,想要把这些贷款盘活十分困难。

此时,多伦县农信联社正处农商行改制推进阶段。不良贷款无法压降,该联社将不能完成年底绩效考核,一方面将影响该联社所有职工的绩效工资,另一方面可能影响农商行改制的推进工作。

不良贷款清收任务无法完成怎么办?处在风口的刘某明找到联社主任支某强,两人协商制定了压降不良贷款的方案:先找人顶名办理贷款消除不良,事后再把顶名贷款还清。

对于刘某明而言,这种“压降”不良贷款方式已经轻车熟路。早在2014年11月,刘某明与支某强就通过这种顶名贷款的方式,发放100万元贷款用于偿还之前的不良贷款,之后又将贷款归还。2015年6月,刘某明通过顶名方式发放300万元贷款,其中100万元自己使用,用以归还他人在信用联社的贷款。

而这次面临管理层的压力,刘某明在征得支某强的同意后,开始大量利用这种手段发放贷款。2015年11月开始,刘某明通过自己或者联社员工找到并不符合条件的8名贷款人,至2015年末累计发放贷款1960万元。

这种贷款发放本身存在瑕疵,由于是顶名发放的贷款,没有办法上贷审会审批,贷款流程不正规,也没有完整的贷款档案。办理贷款过程中,信贷员康某君心中也有疑虑,曾问刘某明:“什么贷款资料都没有怎么能做借款审批手续?”然而却得到了“让你做你就做,哪来那么多废话。”的回复。

在领导指示下,办理以上贷款过程中,梁某慧、康某君、张某作为联社信贷员,没有进行贷前调查、未形成贷款档案,潘某鹏、刘某伟作为联社业务发展部经理未进行风险评估,支某强作为联社主任,未经贷审会和理事会审核擅自审批通过,予以发放上述贷款。

8人被判违法放贷罪

2016年1月,多伦联社稽核监察部对2015年度第四季度基础工作检查过程中发现了中小企业信贷部存在违规发放贷款的问题。此后,联社多次对该部门下发整改通知书,联社理事长也介入此事,但是支某强与刘某明每次都以正在抓紧时间收回处理为由搪塞过去。

2018年5月18日,多伦公安局接到敦伦联社案件线索移交函,此案正式由公安机关介入并立案侦查。在充分掌握刘某明等人的犯罪证据后,多伦县公安机关对刘某明、支某强等人实施了逮捕。

直至法院审理,支某强仍认为自身行为是违规行为,没有意识到已经触犯了刑法。在支某强看来,发放这8笔贷款的主观意图是为了完成单位不良贷款任务,使得单位有更高级的评级,且对员工效益工资和福利待遇有更大提升,而且办理这8笔贷款并不会造成银行资金流失。

多伦县人民法院认为,刘某明、支某强以及参与作案的3名信贷员、2名业务发展部员工无视国家法律,身为金融机构工作人员,违反国家规定,违法发放贷款,其行为已构成违法放贷罪。其中刘某明、支某强在共同犯罪中起主要作用系主犯,其余人等系从犯。

2020年8月,多伦先人民法院对刘某明等人犯违法发放贷款罪一案进行了宣判:判处刘某明有期徒刑2年1个月,并处罚金1万元;支某强有期徒刑1年10个月,并处罚金1万元;其余人等犯违法放贷罪,免予刑事处罚。

在判决前,刘某明与支某强也收到了银保监机构的行政处罚。2019年7月,锡林郭勒银保监分局公布行政处罚,指出刘某明、支某强两人对多伦联社违反程序进行授信等违规事项是直接责任人,分别给予两人禁止终身从事银行业工作。对于多伦联社这种违反程序进行授信的行为,锡林郭勒银保监分局对该机构罚款30万元。

标签: 内蒙古多伦农信联社 窝案

猜你喜欢

因严重违反审慎经营规则等行为 齐鲁银行再接百万

记者了解到,齐鲁银行于近日再接罚单,因以贷收贷方式处置不良贷款、严重违反审慎经营规则,被山东...更多

2022-03-02 08:17:02

央行武汉分行一日连开7张罚单 中行、建行、交行

2月28日,中国人民银行武汉分行官网更新行政处罚公告显示,央行武汉分行一日连开7张罚单,中国银行...更多

2022-03-02 08:03:15

新疆银行拟发行2022年第一期二级债 发行规模为10

3月1日,新疆银行披露2022年第一期二级资本债券发行文件。本期债券品种为10年期固定利率债券,在第5...更多

2022-03-02 08:02:13

招商银行深圳分行因贷款“三查”不尽职等被罚40万

据银保监会官网2月28日消息,中国银保监会深圳监管局公布的行政处罚信息公开表深银保监罚决字〔2022...更多

2022-03-02 08:01:30

长城国兴金融租赁因非真实转让租赁资产等被罚150万

据银保监会官网消息,中国银保监会新疆银保监局公布的行政处罚信息公开表(新银保监罚决字〔2022〕9...更多

2022-03-02 08:00:32

支付清算协会十日内连发三公告吐故纳新:10家支付

十日内,中国支付清算协会连发三次公告吐故纳新:2月15日宣布取消12家单位会员资格,2月23日再次宣...更多

2022-03-02 07:58:40

杭州银行第一大股东生变 股东太平洋人寿拟清仓

杭州银行3月1日早间公告,因公司第一大股东减持,杭州市财政局将被动成为公司第一大股东。公告称,...更多

2022-03-02 07:56:39

2月多家金融机构被罚:贷款违规仍较集中 金融消

从贷款业务违规集中处罚,到金融消费者保护持续加强,2月,金融行业监管仍持续从严。据不完全统计,...更多

2022-03-02 07:55:34

恒生银行股东溢利下降16%未达预期 香港四大银行

H股市场标杆银行恒生银行(00011 HK)业绩不及市场预期。日前,恒生银行披露2021年业绩,2021年该行...更多

2022-03-01 08:01:09

因贷虚增收入和利润 进出口银行山西省分行被罚30

2月25日,中国银保监会官网更新行政处罚公告显示,中国进出口银行山西省分行因虚增收入和利润,被罚...更多

2022-03-01 08:00:13