近日，浙商银行原上海分行行长顾清良因为受贿1242万元，一审被判处有期徒刑14年，并处罚金人民币250万元。

无独有偶，近日还有一位浙商银行高管被查。现浙商银行资本市场部副总经理、中国光大银行深圳分行原副行长邹建旭涉嫌严重违纪违法，目前正接受相关单位监查。

除此以外，由于浙商银行多项违规行为，银保监会在今年9月开出了亿元罚单，可谓祸不单行。根据披露消息，针对浙商银行的多项违法违规行为，比如通过违规发售理财产品实现本行资产虚假出表、同业投资接受金融机构回购承诺等行为，银保监会对浙江银行罚款10120万元，并对7名责任人员给予警告直至警告并处罚款30万元的行政处罚。

案件细节惊人，行贿对象为下属和客户

2017年底的一天，上海静安区远中风华宿舍楼下，孟某把汽车停稳后，从车后备箱里拿出一个银白色的拉杆箱递给对面刚刚一起吃饭的顾清良，她说：“一点意思，请收下。”这个箱子里装着十捆现金，每捆10万元，共100万元。顾清良推托了一下就带回了宿舍。

上述受贿细节仅是顾清良案的冰山一角，更多心照不宣的“交易”在顾清良于浙商银行任职期间屡屡上演。

经整理后发现，对顾清良的受贿指控多达13条，其中有6项受贿款物来自于下属，7项则来自于银行客户单位。

一方面，顾清良长期从为下属提供工作调动、职务晋升、业务支持牟利。

法院查明，顾清良在担任浙商银行上海分行行长期间，利用职务便利，接受他人请托，在为银行客户单位提供贷款、下属工作调动、职务晋升、业务支持等方面谋取利益，并收受请托人送予的现金620万元、美金10万元(折合人民币64.997万元)、购物消费卡55万元、建筑面积102.81平方米房屋一套(价值479.2352万元)、翡翠挂坠一件(价值15.7万元)、劳力士女表一块(价值7.407万元)。上述贿赂款物共折合人民币1242.3392万元。

顾清良非法收受下属财物的6项指控中，均涉及到顾清良对下属的业务支持。其中，顾清良利用职务便利，在职务晋升等方面为下属谋取利益并非法收取财物的有3项，分别向3位下属收取了100万元、90万元、100万元现金。

还有3项涉及顾清良在为下属提供工作调动、业务支持时非法收取财物。顾清良先后收受在浙商银行宁波分行、上海分行任职的于某所送现金80万元和价值25万元的购物卡。

2014年至2018年，顾清良收受浙商银行上海分行党委委员李某所送购物卡30万元、现金60万元。

2019年3月，顾清良收受浙银协同资本管理有限公司执行董事、总经理李某的贿赂款42万元。

另一方面，顾清良从为客户单位提供贷款便利、信托通道业务渠道等行为谋取不法利益。

顾清良非法收受银行客户单位财物的指控中，有6项是为银行客户单位提供贷款等便利。

2005年至2010年，顾清良收受浙江正大控股集团公司董事长羊某所送现金共计48万元。

2006年下半年，美都能源(600175,股吧)股份有限公司为了融资，想在浙商银行多贷一些资金，董事长闻某在顾清良办公室赠送其现金30万元。

2007年上半年，顾清良在办公室收受浙江华海合力科技股份有限公司董事长蔡某所送现金20万元。

2016年及2017年中秋节前后，顾清良在办公室先后收受该公司上海通盛(集团)发展有限公司董事长潘某所送价值7.407万元劳力士女表一块及美金10万元。

2018年9月，顾清良在办公室收受了上海绿杉置业有限公司总经理施力舟所送现金50万元。

2018年10月，宝矿控股(集团)有限公司法定代表人赵某在上海洲际大酒店包厢内送给顾清良价值15.7万元的翡翠挂坠一件。

除此之外，顾清良还曾为银行客户单位提供过信托通道业务渠道帮助其避税。

那么，顾清良巨额受贿的钱财用在了哪些地方?

顾清良供述称，他的消费主要有这几块，一是在外边找情人的花费;二是借给朋友同学的钱;三是其两套房子三次装修花费;四是每年给儿子的学费、生活费及其父亲的赡养费等;五是平时招待朋友吃饭、娱乐等花费;六是自己买一些喜欢的东西，比如青铜器、唐卡等花费。被留置前，他自己的银行卡里存款大约有90万元左右。

成罚单大户，盈利能力待加强

顾清良案暴露出浙商银行的内部管理漏洞，再次为银行管理工作敲响了警钟。事实上，内部管理不力暗藏风险隐患，浙商银行及其分支机构因未能审慎经营的多项行为触及合规红线亦“惹怒”监管频“吃”罚单。

今年9月4日，银保监会官网公示的信息显示，针对浙商银行通过违规发售理财产品实现本行资产虚假出表、同业投资接受金融机构回购承诺等多项违法违规行为，银保监会依法对该行罚款10120万元，并对7名责任人员给予警告直至警告并处罚款30万元的行政处罚。

根据银保监会公示的信息统计，除了上述超亿元的巨额罚单之外，今年以来，浙商银行还有四家分支机构被监管点名。具体来看，今年2月14日，浙商银行成都人民南路支行因未严格执行受托支付规定、贷后管理流于形式被罚20万元;2月26日，浙商银行温州分行因贷款资金转作银行承兑汇票保证金领罚55万元;2月27日，浙商银行广州分行因个人消费贷款贷前调查和贷后管理不尽职“吃”罚单50万元;7月23日，浙商银行合肥分行因对流动资金贷款业务贷后管理不到位等行为被罚款65万元。

银行业人士普遍认为，浙商银行风格一向是创新能力强、胆大又激进。

经营过于激进在经济向好阶段能给银行带来可观的收益，一旦经济周期下行，违规操作及风险隐患就会浮出水面。因此银行业机构更要逆周期调整，在经济向好之时，留足拨备抵御风险，监管也要逆周期监管，经济上行条件下加强监管，减少风险延迟暴露，经济下行周期下，适当相对放宽力度，减轻对银行造成更大的冲击。

与此同时，浙商银行的经营与发展情况也备受市场关注。

浙商银行是经原银监会批准设立的全国第十二家股份制商业银行，今年上半年，在疫情影响以及银行业让利实体经济等因素影响之下，银行业净利润多数下滑，浙商银行经营业绩也承受着不小的压力。

据浙商银行2020半年报显示，上半年公司实现营收251.44亿元，同比增长11.52%，净利润67.75亿元，同比下降10%。

同样作为股份制银行，浙商银行却被同样位于浙江的城商行宁波银行(002142,股吧)甩在身后。根据宁波银行半年报数据，今年上半年该行归属于母公司股东的净利润为78.43亿元，同比增长14.6%。

在净利润指标下滑之外，2020年半年报中浙商银行各项盈利能力指标呈现出同比全面下降的态势，与此同时该行不良贷款率也有抬头迹象。

具体来看，今年上半年，浙商银行平均权益回报率、加权平均净资产收益率、净利息收益率、净利差、非利息净收入占营业收入比例分别同比减少了4.66个百分点、2.33个百分点、0.09个百分点、0.02个百分点、0.69个百分点。追溯往年全年指标来看，该行加权平均净资产收益率正逐年减少，2017年-2019年分别为，14.67%、14.04%、12.92%。

另外，从资产质量来看，截至今年6月30日，浙商银行不良贷款率为1.4%，较2019年末增加0.03个百分点，拨备覆盖率为208.76%，较上年末减少12.04个百分点。透视往年情况，2017-2019年，浙商银行不良贷款率分别为1.15%、1.2%、1.37%，呈现逐年上升趋势;与此同时，2017-2019年，该行拨备覆盖率正连年下滑，分别为296.94%、270.37%、220.8%。数据背后反映出该行盈利能力、资产质量、风险抵御能力正面临考验。

浙商银行身处浙江，发展具有一定的区位优势，但是在股份制银行中，近年来浙商银行发展速度似乎有所减缓，在资本市场的认可度也受到了限制。浙商银行想要改变违规频发、盈利下滑的现状，就需要全面优化银行内部的管理，尤其是加强合规、风控工作标准的提升以及实际执行力度。研究员 徐佳佳

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