近日，银柿财经记者注意到，招商银行(股票代码：600036.SH)、工商银行(股票代码：601398.SH)、平安银行(股票代码：000001.SZ)、中信银行(股票代码：601998.SH)、江苏银行(股票代码：600919.SH)、广发银行等陆续暂停了智能投顾产品申购功能，但存量客户的赎回和调仓交易不受影响。多家银行智能投顾业务被按下暂停键，引发市场关注。据业内人士透露，暂停智能投顾业务或是为了配合监管进行规范完善。

多家机构基金投顾产品暂停购买

12月10日，招商银行智能投顾服务“摩羯智投”提示称，正在对“摩羯智投”进行规范改造，将暂停购买功能，原持仓客户的赎回和调仓交易不受影响，后续存在不能持续提供服务的风险。同时，摩羯主理人团队在《感谢信任，一路相伴致摩羯智投持有人》中表示：“目前，为了配合监管要求，我们将暂停摩羯智投的购买功能，原持仓客户的赎回和调仓交易不受影响，您可继续放心持有。”但对于何时恢复服务，信中并没有明确说明，只称“后续服务如有变更，我们也将及时告知，以便您进行投资安排”。

不久前，中国工商银行App也宣布自12月4日暂停AI指数、AI智投、AI策略产品申购服务，赎回及调仓交易不受影响。

此外，“平安智投”作为平安银行的此前推出的智能投顾服务，如今已不在平安银行的服务列表中。

至此，获得公募基金投顾试点资格的机构中仅有的3家银行(工商银行、招商银行、平安银行)旗下智能投顾申购业务服务都已不能完整使用。

值得注意的是，暂停该类业务的不只是银行，多家从事基金投顾的机构也暂停了部分组合的跟投、买入。早在11月份，蚂蚁基金、腾安基金等3家持有投顾牌照的第三方销售机构便在投顾页面隐藏了买入和跟投功能，进行规范和改造。

基金投顾监管政策密集出台

自2019年10月证监会开闸公募基金投顾业务试点以来，截至目前，国内共有60家机构获得了基金投顾业务试点资格，包括29家券商、25家公募基金、3家第三方独立销售机构，以及3家商业银行。

关于投顾业务的监管政策，早在2018年4月《资管新规》中就首次将“智能投顾”产品服务纳入监管范围。《资管新规》第23条强调，运用人工智能技术开展投顾业务应当取得投顾资质，严格遵守本意见有关投资者适当性、投资范围、信息披露、风险隔离等一般性规定，不得借助人工智能业务夸大宣传资产管理产品或者误导投资者。

今年11月初，多地证监会分别向辖区内的基金公司和基金销售机构下发《关于规范基金投资建议活动的通知》(以下简称：《通知》)，明确基金投顾业务必须遵守六大底线：一是业务开展主体为基金销售机构;二是标的基金为基金销售机构代理销售的基金产品;三是服务对象限于该机构的基金销售业务客户;四是不得就提供基金投资建议与客户单独签订合同;五是不得就提供基金投资建议服务单独收取费用;六是不具有基金投资顾问业务资格的机构不得提供基金投资组合策略投资建议，不得提供基金组合中具体基金构成比例建议，不得展示基金组合的业绩，不得提供调仓建议。

11月中旬，证监会又向多家基金投顾机构下发《公开募集证券基金投资顾问服务业绩及客户资产展示指引(征求意见稿)》(以下简称：展示指引)，对投顾机构的业绩展示、责任边界、具体的展示指标等方面，提出相应的要求，特别强调服务业绩展示不得进行基金投资组合策略表现指标排名和规模排名;基金投资组合策略表现指标应展示基金投资组合策略区间收益率、成立以来收益率、区间最大跌幅，可展示单日收益率、成立以来年化收益率、区间最大涨幅、区间最大回撤、成立以来最大回撤、区间波动率、夏普比率等。

此外，业内人士表示，“智能投顾应该是业内普遍认可这是未来的发展方向，不过现阶段可能考虑到市场接受度、技术成熟度、性价比等原因，智能投顾在业务开展优先级上并不占优。“在推出智能投顾业务之前，有些基础性工作要先做起来才能真正发挥智能投顾的作用，例如产品的丰富程度、银行业务的线上化程度户画像的精细化程度等。”