营收陷入增长困境 金谷农商行距离上市还有多远?
来源:洞见财经 发布时间:2022-04-27 08:31:42

4月24日,已踏入上市征程的金谷农商行公布了2022年第一季度信息披露报告。截至一季度末,该行合并口径下的资产总额达到723.43亿元,总负债为655.17亿元,实现净利润0.84亿元,较2021年同期均有所增长。

日前,金谷农商行发布的2022年同业存单发行计划显示,该行2021年实现资产负债双增,但增速较往年均有所放缓,且仍未回到2018年的水。与此同时,该行在2021年出现了增利不增收的情况,营业收入同比下降6.82%,降幅明显扩大。盈利能力方面,该行净息差已连降3年。

银保监会官网显示,自从原董事长刘建强于2018年8月被查,金谷农商行的董事长从2020年起已变更两次。行长、副行长和风险合规部总经理等高管在2021年也相继换人。

值得注意的是,根据国家企业信用信息公示系统,金谷农商行新任行长张焱同时兼任了监事会主席。在高管层“换血”后,该行还于今年4月19日连收两张掩盖资产质量相关的罚单。

业务扩张“路漫漫”营收陷入增长困境

2018年时,金谷农商行曾因原董事长刘建强“落马”受到业界广泛关注。就在同年,该行总资产从2017年末的813.06亿元突降至2018年末的623.04亿元,总负债由763.15亿元降至568.16亿元。3年多过去,该行总资产仍未恢复到当年水

财报速递|营收连降4年,高管“换血”、行长兼任监事会<span class=

财报速递|营收连降4年,高管“换血”、行长兼任监事会<span class=

截至2022年一季度末,合并口径下,该行资产总额为723.43亿元,较2021年同期增长30.33亿元,增幅为4.38%;总负债为655.17亿元,同比增长了24.7亿元,增幅为3.92%。净利润为0.84亿元,较2021年同期增长0.1亿元,增幅为13.51%。

财报速递|营收连降4年,高管“换血”、行长兼任监事会<span class=

财报速递|营收连降4年,高管“换血”、行长兼任监事会<span class=

日前,金谷农商行发布的2022年同业存单发行计划披露了该行2021年的部分经营业绩。该行去年实现资产负债双增,但增速较往年均有所放缓。

截至2021年末,该行总资产为669.64亿元,较上年增长了1.34%,较2020年1.94%的增幅下降了0.6个百分点;总负债为604.77亿元,较上年增长了0.47%,较2020年2.11%的增幅下降了1.64个百分点。

财报速递|营收连降4年,高管“换血”、行长兼任监事会<span class=

值得注意的是,金谷农商行去年的资产负债增速远低于同行均值水。银保监会官网显示,截至2021年四季度末,农村金融机构的总资产和总负债增速均为10.0%。

财报速递|营收连降4年,高管“换血”、行长兼任监事会<span class=

在业务扩张速度较慢且尚未恢复元气的情况下,金谷农商行的营业收入也陷入增长困境。

继2020年出现营收净利双降后,金谷农商行2021年呈现出增利不增收的情况。该行去年实现营业收入25.70亿元,同比下降6.82%;实现净利润3.82亿元,同比微增1.06%。

从长期来看,金谷农商行的营业收入已连降4年,整体增幅波动下行。2017年至2021年,金谷农商行的营业收入分别为31.16亿元、29.82亿元、27.87亿元、27.58亿元和25.70亿元。降幅分别为4.30%、6.54%、1.04%和6.82%。

财报速递|营收连降4年,高管“换血”、行长兼任监事会<span class=

财报速递|营收连降4年,高管“换血”、行长兼任监事会<span class=

从2020年年报来看,利息净收入是金谷农商行最大的营收来源。但是该行年来的盈利能力却不容乐观。

同业存单发行计划显示,金谷农商行的净息差从2018年开始走上“下坡路”,至今已连降3年。2018年至2021年,该行净息差分别为2.54%、2.52%、2.32%和1.91%,整体下降了0.63个百分点。

据记者核对,金谷农商行历年同业存单中的数据与该行年报中母公司口径的数据较为接,但仍有些许差距。

2022年同业存单发行计划显示,该行2020年总资产和总负债分别为660.79亿元和601.97亿元,营收及净利润分别为27.58亿元和3.78亿元。

财报速递|营收连降4年,高管“换血”、行长兼任监事会<span class=

而该行2020年年报中的总资产和总负债分别为661.22亿元和601.49亿元,营收及净利润分别为14.62亿元和3.71亿元。不同报表中同一年的营业收入为何会出现如此大的差距?记者曾就相关问题向金谷农商行发去采访函,截至发稿,并未收到对方回复。

财报速递|营收连降4年,高管“换血”、行长兼任监事会<span class=

财报速递|营收连降4年,高管“换血”、行长兼任监事会<span class=

财报速递|营收连降4年,高管“换血”、行长兼任监事会<span class=

财报速递|营收连降4年,高管“换血”、行长兼任监事会<span class=

高管层“大换血”

官网显示,就在原董事长刘建强“落马”后一年,金谷农商行进入该行五年发展战略规划纲要(2019-2023年)的第一年。该行称,要争取在未来5年内实现千亿元资产,推进上市计划,铸就精品银行。

根据战略规划,若要完成千亿资产规模的目标,金谷农商行的增长速度需要保持在每年10%左右。从财报来看,这一目标显然未能实现。

不过,金谷农商行的上市计划正在逐步推进。

2021年9月,金谷农商行正式启动A股上市辅导。并与中信证券签署了上市辅导服务协议。该行党委书记、董事长齐啸与中信证券高管孙毅代表双方签署了上市辅导服务协议。

财报速递|营收连降4年,高管“换血”、行长兼任监事会<span class=

2022年,金谷农商行的上市工作再次取得实质进展,它离上市似乎又了一步。

据内蒙古农信1月17日消息,内蒙古自治区上市办组织专家和联席会议相关成员单位召开可行评审会。经过评审、公示等环节,金谷农商行作为16家企业之一进入到自治区2022年的第一批上市后备企业名单。1月25日,内蒙古自治区地方金融监督管理局公布了内蒙古自治区2022年上市后备企业名单,金谷农商行位列C类培育推进类。

事实上,除了业务扩张和经营业绩方面的压力,金谷农商行年来的董事长变动也较为频繁。2021年,该行高管层更是历经“大换血”。

银保监会官网显示,2020年7月14日,该行董事长由刘建强变为卢晓东。2021年1月20日,该行董事长又由卢晓东变为齐啸,卢晓东仅任职6个月。

财报速递|营收连降4年,高管“换血”、行长兼任监事会<span class=

2021年开始,金谷农商行高管层动荡不休。2021年3月,张焱正式成为该行行长;4月,行长助理变为冯四方,副行长张谢荣的任职资格被核准;7月,风险合规部总经理郭俊杰的任职资格被核准,副行长初彦波的任职资格被核准。

财报速递|营收连降4年,高管“换血”、行长兼任监事会<span class=

引人关注的是,国家企业信用信息公示系统显示,2021年3月正式就职行长的张焱同时也是监事会主席

财报速递|营收连降4年,高管“换血”、行长兼任监事会<span class=

一般而言,行长主要负责银行的日常经营管理工作,组织实施董事会有关决议和经营计划。而据《公司法》规定,监事会的职责之一就是对董事、高级管理人员执行公司职务的行为进行监督。而且董事或高级管理人员不得兼任监事。如此一来,同时担任监事会主席的行长张焱将如何监督自身工作?

值得一提的是,金谷农商行风险合规部总经理郭俊杰上任至今不到一年,该行的合规风险已出现苗头。4月19日,金谷农商行连收两张罚单,合计被罚80万元。两项违规事由分别为通过以贷还息方式掩盖资产质量和不良贷款数据不真实。

从同业存单发行计划来看,该行2021年的不良贷款率为2.16%,同比下降了0.16个百分点;拨备覆盖率为172.88%,较2020年上升了15.42%。不过从长期来看,该行不良贷款率仍未回到2018年2.09%的水。(记者刘德禄实记者胡雅文)

标签: 增长困境 金谷农商行 距离上市 营收陷入增长困境

猜你喜欢

营收陷入增长困境 金谷农商行距离上市还有多远?

4月24日,已踏入上市征程的金谷农商行公布了2022年第一季度信息披露报告。截至一季度末,该行合并口...更多

2022-04-27 08:31:42

恒丰银行主承销的福建阳光5亿元债券违约 督导是

前事不忘,后事之师。然而,恒丰银行近期又重蹈覆辙。据恒丰银行发布的关于福建阳光集团2021年度第...更多

2022-04-27 08:30:27

宁波银行一季度不良贷款率0.77% 资本充足率全面下滑

4月26日,宁波银行披露2022年一季度报告,实现营业收入152 63亿元,同比增长15 40%;实现归属于母...更多

2022-04-27 08:29:28

广州农商行去年净利又暴跌超37% 风险事件不断

近日,广州农商行发布的2021年年报显示,去年该行业绩大幅下滑,实现归母净利润同比降37 51%。该行...更多

2022-04-27 08:28:18

贵阳银行多只理财产品破净 理财收益下降致营收负

贵阳银行(601997 SH)2022年第一次董事会会议通过多项决议,其中一项为同意银行2022年度发行资产证...更多

2022-04-27 08:27:22

青海银行手续费及佣金净收入三年为负 资产利润率

4月21日,青海省唯一的一家城商行--青海银行股份有限公司(下称青海银行)发布了2021年年度报告。报告...更多

2022-04-27 08:26:19

渝农商行董事长刘建忠掌舵14年后辞职 经营指标稳

4月25日晚间,渝农商行(601077 SH,03618 HK)发布公告称,近日收到董事长刘建忠提交的辞职报告,...更多

2022-04-27 08:23:12

存款利率下调或成长期趋势 额度全靠抢?

近期,多家银行下调存款利率。4月25日,时代周报记者走访广州多家银行发现,部分国有大行在当日下调...更多

2022-04-27 08:13:21

部分产品进入“2时代” 大额存单吸引力减弱?

4月下旬以来,以中长期大额存单为代表的存款产品利率出现下调。4月26日,金融投资报记者调查发现,...更多

2022-04-27 07:55:36

广东佛冈农商行因严重违反审慎经营规则被罚40万

据银保监会4月24日消息,中国银保监会清远银保监分局行政处罚信息公开表清银保监罚决字〔2022〕2号...更多

2022-04-26 08:14:20